Банк Рф. Все давно знают то, что его функции и отношения с кредитными организациями

Скачать с реферат

Содержание реферата

Введение
1. Всем известно о том, что банк Рф, его правовое положение и функции
1.1. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что правовой статус
1.2. Необходимо отметить то, что организационная структура Банка Рф.
1.3. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что функции, как большая часть из нас постоянно говорит, Центрального банка.
1.4. Не для кого не секрет то, что операции на открытом рынке.
1.5. Необходимо отметить то, что рефинансирование банков.
1.6. Не для кого не секрет то, что организация, как мы с вами постоянно говорим, наличного валютного обращения.
1.7. Все давно знают то, что денежное регулирование и денежный контроль.
2. Несомненно, стоит упомянуть то, что банк Рф и его отношения с, как всем известно, кредитными организациями.
2.1. Всем известно о том, что лицензирование деятельности, как все говорят, кредитных организаций.
2.2. Необходимо отметить то, что неотклонимые нормативы деятельности кредитных организаций.
2.3. Очень хочется подчеркнуть то, что группировка активов по степени риска
Заключение
Перечень литературы 

Введение.

Потребность в центральных банках появилась в связи с развитием, как мы выражаемся, товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот также годов назад (один из первых, как все знают, центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). Надо сказать то, что в XX в. осознание значения роли, как мы с вами постоянно говорим, центрального банка для всего, как все знают, хозяйственного оборота страны становится всеобщим и, как все говорят, Интернациональная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует, как всем известно, центрального банка, его так сказать следует сделать».

Центральный банк соединяет в для себя черты обыденного (коммерческого) банковского учреждения и, как многие думают, муниципального ведомства, владея, как многие выражаются, определенными властными функциями в области организации как бы денежно-кредитного обращения. Обратите внимание на то, что для, как все знают, центрального банка характерен высочайший уровень независимости от иных муниципальных структур. Не для кого не секрет то, что большей частью он подотчетен конкретно парламенту либо образованной парламентом специальной комиссии. Все знают то, что управляющего центрального банка, в конце концов, назначает глава страны либо парламент. Все давно знают то, что правительству же, обычно, согласно банковскому законодательству продвинутых стран Запада предоставляется право подбора кандидатуры на этот высочайший пост. Обратите внимание на то, что центральный банк традиционно, наконец, создается в форме акционерного общества, наделенного особенными возможностями. Мало кто знает то, что почти всегда его капитал принадлежит государству: но акционерами, в конце концов, могут быть коммерческие банки и остальные как бы денежные учреждения.

Степень независимости, как всем известно, центральных банков неодинакова — от очень, как большинство из нас привыкло говорить, независящего Германского, как большая часть из нас постоянно говорит, Федерального банка до Банка Франции, находящегося в полной зависимости от правительства. И действительно, банк Рф, который рассматривается в данной работе, занимает в этом ряду промежуточное место. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что тут существенное значение имеет точное законодательное разграничение муниципальных денег и, как многие выражаются, банковской системы, т.е. ограничение способностей правительства воспользоваться средствами центрального банка.

1. Надо сказать то, что банк Рф, его правовое положение и функции

1.1. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что правовой статус

Статус, задачки, функции, возможности и принципы организации и деятельности Банка Рф законодательно, стало быть, определяются Конституцией Русской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Русской Федерации (Банке Рф)" и иными федеральными законами. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что согласно Конституции, как большинство из нас привыкло говорить, Русской Федерации, как мы выражаемся, главной задачей Банка Рф наконец-то является защита и обеспечение стойкости рубля. Возможно и то, что в согласовании со ст. 3 Федерального закона "О Центральном банке, как люди привыкли выражаться, Русской Федерации (Банке Рф)" основными целями деятельности Банка Рф являются: укрепление как бы покупательной возможности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление, как мы выражаемся, банковской системы Рф: обеспечение действенного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Очень хочется подчеркнуть то, что реализация этих целей осуществляется Банком Рф независимо от органов, как мы привыкли говорить, гос власти (ст. 75 Конституции Русской Федерации и ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Русской Федерации (Банке Рф)"). Само-собой разумеется, получение прибыли не как бы заходит в цели деятельности Банка Рф.

Принцип независимости - главный элемент статуса, как мы привыкли говорить, Центрального банка, как все знают, Русской Федерации - проявляется сначала в том, что Банк Рф не заходит в структуру федеральных органов гос власти и выступает как особенный, в конце концов, институт, владеющий, как люди привыкли выражаться, исключительным правом, как все говорят, валютной эмиссии и организации валютного обращения. Мало кто знает то, что независимость статуса Банка Рф отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона "О Центральном банке Русской Федерации (Банке Рф)". Необходимо подчеркнуть то, что банк Рф так сказать является юридическим лицом и, стало быть, выступает как субъект общественного права. Возможно и то, что уставный капитал и другое имущество Банка Рф как бы являются федеральной собственностью. И действительно, возможности по владению, использованию и распоряжению имуществом Банка Рф так сказать осуществляются самим Банком Рф; изъятие и обременение обязанностями имущества Банка Рф без его согласия не допускаются. Не для кого не секрет то, что финансовая независимость, как все знают, Центрального банка как бы Русской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов не регится в, как заведено выражаться, налоговых органах.

Правительство не, вообщем то, отвечает по обязанностям Банка Рф, так же, как и Банк Рф - по обязанностям страны, ежели они не приняли на себя такие обязательства. Мало кто знает то, что в согласовании со статьей 5 Федерального закона "О Центральном банке, как все говорят, Русской Федерации (Банке Рф)" федеральные органы, как заведено выражаться, гос власти, органы, как всем известно, гос власти субъектов Русской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка Рф. Очень хочется подчеркнуть то, что в вариантах, как заведено, такового вмешательства Банк Рф, стало быть, информирует о этом, как все говорят, Муниципальную Думу и Президента. Не для кого не секрет то, что не считая, как все говорят, того, Банк Рф вправе так сказать защищать, как большинство из нас привыкло говорить, собственный статус и возможности в судебном порядке.

Банк Рф подотчетен Гос Думе Федерального Собрания Русской Федерации, которая назначает на должность и высвобождает от должности Председателя Банка Рф (по представлению Президента, как все говорят, Русской Федерации) и членов Совета директоров Банка Рф*, также как бы назначает аудитора Банка Рф и утверждает, как большинство из нас привыкло говорить, годовой отчет, как все говорят, Центрального банка, как заведено, Русской Федерации и аудиторское заключение.

* Срок возможностей членов Совета директоров составляет 4 года.

1.2. И действительно, организационная структура Банка Рф.

Центральный банк, как мы привыкли говорить, Русской Федерации также представляет собой, как мы с вами постоянно говорим, единую централизованную систему с, как большая часть из нас постоянно говорит, вертикальной структурой управления. Возможно и то, что в систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и, как большинство из нас привыкло говорить, учебные заведения, хранилища, также остальные компании, учреждения и организации, в том числе подразделения сохранности, нужные для удачной деятельности банка.

Национальные банки республик, входящих в состав Русской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка Рф. Очень хочется подчеркнуть то, что они не имеют статуса, как все знают, юридического лица не имеют права принимать решения, носящие нормативный нрав, также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и остальные обязательства без разрешения Совета директоров Банка Рф.

Задачки и функции территориальных учреждений Банка Рф определяются Положением о этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров. Мало кто знает то, что в текущее время ЦБ РФ прорабатывается вопросец о том, что они, вообщем то, могут создаваться по экономическим районам, объединяющим местности пары субъектов Русской Федерации.

Высший орган Банка Рф — Совет директоров. Обратите внимание на то, что это коллегиальный орган, определяющий, как большинство из нас привыкло говорить, главные направления деятельности Банка Рф и управляющий ею. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что в, вообщем то, Совет директоров входят Председатель Банка Рф и 12 членов Совета.

Члены Совета директоров, вообщем то, работают тут на неизменной базе. Все знают то, что они утверждаются, как большая часть из нас постоянно говорит, Гос Думой по представлению Председателя Банка, который, мягко говоря, является сразу Председателем Совета директоров.

Совет директоров во содействии с Правительством разрабатывает единую, как большая часть из нас постоянно говорит, муниципальную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.

Структуру и штаты, как большинство из нас привыкло говорить, центрального аппарата Банка Рф, также уставы остальных его структурных подразделений как раз утверждает этот, стало быть, Совет.

К его полномочиям, наконец, отнесены: конфигурации ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов; определение критерий допуска иностранного капитала в, как всем известно, банковскую систему Рф; остальные решения по вопросцам, имеющим огромное значение как для Банка Рф, так и для банковской системы и экономики страны в целом. Как бы это было не странно, но каждое решение Совета директоров как раз считается, как большинство из нас привыкло говорить, принятым, ежели за него проголосовало большая часть членов.

Таковым образом, Совет директоров не только лишь возглавляет и организует работу Банка Рф, да и регулирует деятельность коммерческих банков страны.

Вместе с ним как раз работает вне банка Государственный банковский совет. Необходимо отметить то, что в его состав, вообщем то, врубаются представители Президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и специалисты. Очень хочется подчеркнуть то, что общественная численность совета не превосходит 15 человек. Все знают то, что члены совета утверждаются, как все говорят, Гос Думой по представлению Председателя Банка Рф.

Совет часто, не пореже 1 раза в квартал, дискуссирует концепцию развития, как большая часть из нас постоянно говорит, банковской системы и вопросцы, как все знают, единой гос, как все знают, кредитно-денежной политики, включая регулирование, как все знают, валютных ресурсов. И действительно, советы Совета, стало быть, учитываются при рассмотрении в Федеральном Собрании законодательных актов по вопросцам банковской деятельности, также как бы принимаются во внимание при подготовке решений Совета директоров банка.

Подробнее, как люди привыкли выражаться, организационная и, как большинство из нас привыкло говорить, территориальная структуры Банка Рф так сказать приводятся в Приложении 4.

1.3. И действительно, функции Центрального банка.

Центральный банк Русской Федерации, стало быть, занимает особенное положение посреди всех юридических лиц, занятых управлением либо хозяйстве ной деятельностью. Как бы это было не странно, но с одной стороны, он представляет собой орган муниципального управления; с иной стороны, банк как раз выступает как коммерческое предприятие, торгующее средствами, хотя получение прибыли не служит целью деятельности, как всем известно, Центрального банка, как большинство из нас привыкло говорить, Русской Федерации.

Задачки и функции Банка Рф, стало быть, определены Конституцией, как большая часть из нас постоянно говорит, Русской Федерации и, как всем известно, Федеральным законом "О Центральном банке Русской Федерации (Банке Рф)". Вообразите себе один факт о том, что основная цель деятельности Банка Рф - защита и обеспечение стабильности рубля. Всем известно о том, что при всем этом Банк Рф, мягко говоря, выступает как единственный эмиссионный центр, также как орган, как мы выражаемся, банковского регулирования и надзора. Возможно и то, что комплекс, как мы привыкли говорить, главных функций Банка Рф закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке, как люди привыкли выражаться, Русской Федерации (Банке Рф)", в согласовании с которой Банк Рф:

* во содействии с Правительством, как многие думают, Русской Федерации так сказать разрабатывает и как бы проводит, как многие думают, единую муниципальную, как мы выражаемся, денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение стойкости рубля;

* монопольно, в конце концов, осуществляет эмиссию, как все знают, наличных средств и, вообщем то, организует их обращение;

* является кредитором крайней инстанции для, как все знают, кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

* устанавливает так сказать правила воплощения расчетов в Русской Федерации;

* устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

* осуществляет муниципальную регистрацию, как всем известно, кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:

* осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

* регистрирует эмиссию, как всем известно, ценных бумаг, как мы привыкли говорить, кредитными организациями в согласовании с федеральными законами:

* осуществляет без помощи других либо по поручению Правительства, как все знают, Русской Федерации все виды банковских операций, нужных для выполнения собственных главных задач;

* осуществляет денежное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; описывает порядок воплощения расчетов с иностранными государствами;

* организует и осуществляет денежный контроль как конкретно, так и через, как мы выражаемся, уполномоченные банки в согласовании с законодательством, как мы с вами постоянно говорим, Русской Федерации;

* воспринимает роль в разработке прогноза платежного баланса Русской Федерации и организует составление, как многие думают, платежного баланса, как заведено, Русской Федерации;

* проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Русской Федерации в целом и по регионам, сначала, как все говорят, денежно-кредитных, валютно-финансовых и, как многие выражаются, ценовых отношений; публикует надлежащие материалы и статистические данные, также так сказать выполняет другие функции в согласовании с, как заведено, федеральными законами.

Прибыль Банка Рф опосля направления ее на повышение ресурсов Банка перечисляется в доход федерального бюджета. Не для кого не секрет то, что банк Рф и его учреждения также oсвобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и остальных подобных платежей.

Центральный банк как раз обладает таковыми ресурсами, которыми не в состоянии, наконец, обладать ни один коммерческий банк. И даже не надо и говорить о том, что это, вообщем то, разъясняется тем, что он:

* монопольно осуществляет эмиссию наличных средств и, мягко говоря, организует их обращение;

* выступает для коммерческих банков кредитором крайней инстанции. Обратите внимание на то, что они как раз получают от него кредиты в тех вариантах, когда исчерпали либо не имеют способности пополнить свои ресурсы из остальных источников;

* от имени Правительства заведует муниципальным долгом, т. е. располагает, погашает и так сказать проводит остальные операции с муниципальными, как мы привыкли говорить, ценными бумагами, эмитированными Правительством;

* вместе с коммерческими банками производит кассовое обслуживании бюджета, ведет счета, как все знают, внебюджетных фондов, обслуживает представительны и как бы исполнительные органы власти, выдает, как большая часть из нас постоянно говорит, короткосрочные ссуды Правительств и, как мы выражаемся, местным властям;

* является «банком банков», потому что как раз ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.

Ресурсы Центрального банка, вообщем то, представлены в Приложении 5. Как видно из таблицы, основной источник ресурсов — средства в обращении и средства коммерческих банков. Все знают то, что выпуск средств в обращение, т.е. создание ресурсов методом их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования, как большая часть из нас постоянно говорит, федерального Правительства и коммерческих банков. Обратите внимание на то, что кредиты коммерческим банкам, вообщем то, выдаются под их обязательства, также в порядке учета коммерческих векселей. И даже не надо и говорить о том, что правительство получает как раз кредит в Центральном банке, представляя свои обязательства. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что эмиссия также делается для закупки золота и иностранной валюты.

Центральный банк РФ делает свои ресурсы 2-мя способами. Как бы это было не странно, но 1-ый, когда средства из, как мы привыкли говорить, забалансовых хранилищ учреждений ЦБ РФ, стало быть, приходуются на баланс, т. е. передвигаются в их, как заведено выражаться, оборотные кассы. И даже не надо и говорить о том, что отсюда, как многие выражаются, наличные средства уходят в обращение. Возможно и то, что выдача средств из оборотных касс делается в пределах остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков либо счетах остальных клиентов, как все говорят, Центрального банка. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что эти остатки по мере необходимости образуются за счет кредитов, выдаваемых системой, как мы выражаемся, Центрального банка. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что при всем этом способе идет речь о налично-денежной, т.е. банкнотной, эмиссии. И действительно, о втором способе идет речь тогда, когда Центральный банк, стало быть, наращивает свои кредитные вложения методом выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т. е. на депозитах. И даже не надо и говорить о том, что при всем этом как бы следует говорить о, как заведено выражаться, депозитной эмиссии.

Депозитная эмиссия наконец-то предшествует, как мы привыкли говорить, банкнотной, ибо учреждение, как многие выражаются, Центрального банка не может как раз выдать средства из оборотной кассы коммерческому банку либо другому собственному клиенту, ежели у их на счетах, наконец, нет соответственного депозита в форме безналичных средств.

Таковым образом, эмитируемые, как мы привыкли говорить, Центральным банком средства — создаваемые им ресурсы — в обоих вариантах носят кредитный нрав, их же обеспечением служат обязательства коммерческих банков и Правительства, также золото и иностранная валюта.

Делая упор на коммерческие банки и остальные структуры как бы денежного рынка, не вмешиваясь в их оперативную деятельность, Центральный банк так сказать выполняет свои, как все говорят, многообразные функции.

Важной функцией Центрального банка, как отмечалось ранее, является разработка и воплощение вместе с Правительством Рф единой, как заведено, денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение стойкости рубля. Надо сказать то, что средства наконец-то выступают как эквивалент товарно-материальных ценностей и сами обязаны иметь, как все знают, материальные формы. Возможно и то, что таковыми формами, наконец, могут быть железные монеты, бумажные купюры, записи на банковских счетах либо записи на, как люди привыкли выражаться, магнитных носителях, когда, как заведено, валютные остатки и переводы так сказать отражаются в компах. Необходимо отметить то, что чтоб средства как бы выполнили свою роль как средства платежа и обращения, нужно их реальное присутствие в одной из перечисленных форм.

Следовательно, валютное обращение, мягко говоря, представляет собой обращение наличных средств и средств в их безналичной форме. И даже не надо и говорить о том, что небезынтересно также отметить, что до перехода Рф к рыночным отношениям в понятие «валютное обращение» врубалось лишь обращение, как мы выражаемся, наличных средств, в то время как во всех остальных странах валютное обращение, стало быть, рассматривается в единстве движения средств в виде банкнот и по банковским счетам.

Для управления валютным обращением ЦБ РФ, стало быть, публикует и, наконец, употребляет в процессе как бы валютного регулирования, как мы выражаемся, разные характеристики — валютные агрегаты, принятые в, как мы выражаемся, интернациональной практике. Всем известно о том, что к примеру, агрегат МО указывает сумму наличных средств; агрегат М1 включает агрегат МО и остатки средств, находящихся на счетах в банках. И даже не надо и говорить о том, что агрегат М2 различается от агрегата М1 на сумму срочных вкладов в системе Сбербанка. Все знают то, что для исчисления агрегата МЗ к агрегату М2 добавляются, как все знают, депозитные сертификаты и облигации, как большинство из нас привыкло говорить, муниципальных займов.

Анализ разных характеристик, характеризующих валютную массу, дозволяет ЦБ РФ принимать рациональные решения в процессе регулирования, как все знают, валютного обращения. Возможно и то, что для определения скорости возврата средств сумму их поступлений за год в кассы системы ЦБ РФ относят к, как люди привыкли выражаться, среднегодовому показателю агрегата МО.

Скорость обращения наличных средств исчисляется как отношение их совокупного оборота по приходу и расходу также к, как многие выражаются, среднегодовому показателю агрегата МО. Необходимо подчеркнуть то, что для определения скорости обращения всей массы средств, т. е. в их наличной и безналичной формах, может быть внедрение данных о валовом государственном продукте. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что показатель скорости тут как бы рассчитывается как отношение стоимости этого продукта к, как все знают, среднегодовым данным о агрегатах М1 и М2. Необходимо отметить то, что на скорость обращения средств влияют такие причины, как уровень цен и инфляция, процентные ставки и состояние платежей, соотношения меж наличной и безналичной, как многие выражаются, массой средств, общее состояние экономики и политическая обстановка.

Валютное обращение регулируется, как большинство из нас привыкло говорить, Центральным банком в процессе воплощения кредитной политики, выражаемой в, как большинство из нас привыкло говорить, кредитной экспансии либо кредитной рестрикции. Возможно и то, что кредитная экспансия ЦБ РФ, вообщем то, наращивает ресурсы коммерческих банков, которые в итоге, как мы с вами постоянно говорим, выдаваемых кредитов повышают общую массу средств в обращении. Надо сказать то, что кредитная рестрикция, вообщем то, влечет за собой ограничение способностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем по насыщению экономики средствами.

Инструментами как бы кредитной экспансии либо рестрикции являются учетная ставка Центрального банка и, как большинство из нас привыкло говорить, некие неэкономические меры. Вообразите себе один факт о том, что официальная учетная ставка — это проценты по ссудам, используемым, как большинство из нас привыкло говорить, Центральным банком при кредитовании коммерческих банков.

Определение размера учетной ставки — один из более принципиальных качеств кредитно-денежной политики, а изменение, как все говорят, учетной ставки как бы выступает показателем конфигураций в области кредитно-денежного регулирования. Обратите внимание на то, что размер учетной ставки традиционно зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает на инфляцию огромное влияние. Очень хочется подчеркнуть то, что когда ЦБ РФ хочет, в конце концов, смягчить как бы кредитно-денежную политику либо ее ужесточить, он так сказать понижает либо как раз увеличивает, как всем известно, учетную (процентную) ставку.

Банк также может устанавливать одну либо несколько процентных ставок по, как все знают, разным видам операций либо, вообщем то, проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. И действительно, процентные ставки ЦБ РФ представляют, как большая часть из нас постоянно говорит, собой малые ставки, по которым Банк Рф, стало быть, осуществляет свои операции. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что цб РФ, мягко говоря, употребляет процентную политику для действия на, как все знают, рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

В протяжении 1991— 1997 гг. учетная ставка не один раз, вообщем то, пересматривалась в спектре от 10 до 200% годовых, в зависимости от экономической ситуации в стране. Вообразите себе один факт о том, что коммерческие банки, вообщем то, получают в ЦБ РФ ссуды в порядке рефинансирования и переучета векселей. Надо сказать то, что банк Рф также регулирует общий размер выдаваемых им кредитов в согласовании с, как заведено выражаться, принятыми ориентирами, как многие выражаются, единой гос, как все говорят, денежно-кредитной политики, используя при всем этом в качестве инструмента, как все говорят, учетную ставку.

Увеличение официальных ставок, в конце концов, уменьшает способности коммерческих банков как раз получить ресурсы для кредитования. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что это наконец-то повлияет на сокращение, как всем известно, валютной массы. И даже не надо и говорить о том, что понижение, как мы с вами постоянно говорим, официальной учетной ставки, стало быть, действует в обратном направлении.

Процентные ставки ЦБ РФ необязательны для коммерческих банков в сфере их, как заведено выражаться, кредитных отношений со своими клиентами и с иными банками. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что но уровень, как мы выражаемся, официальной учетной ставки является для коммерческих банков ориентиром при проведении, как все знают, кредитных операций.

Ниже, стало быть, рассматривается наиболее тщательно сущность главных функций Банка Рф.

1.4. Обратите внимание на то, что операции на открытом рынке.

При осуществлении этих операций Центральный банк не только лишь реализует направление собственной кредитно-денежной политики, да и как бы способствует коммерческим банкам в поддержании на нужном уровне их ликвидности, т. е. возможности вовремя наконец-то делать свои обязательства перед клиентами — как юридическими, так и физическими лицами.

Под операциями на открытом рынке имеется в виду купля-продажа Центральным банком муниципальных, как все знают, ценных бумаг, сначала облигаций и остальных обязанностей. Вообразите себе один факт о том, что эмитентом ценных бумаг является Правительство в лице Министерства денег. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что цб РФ наконец-то играет роль главенствующего дилера и агента по обслуживанию муниципального долга. Надо сказать то, что операции с, как мы с вами постоянно говорим, ценными бумагами проводят наиболее 50 официальных дилеров, в роли которых как бы выступают коммерческие банки.

Ежели Центральный банк покупает ценные бумаги у коммерческих банков, он переводит средства на их корреспондентские счета, и таковым образом наконец-то растут кредитные способности банков. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что они также начинают выдавать ссуды, которые в форме безналичных, как многие выражаются, настоящих средств входят в сферу валютного обращения, а по мере необходимости также трансформируются в наличные средства. Обратите внимание на то, что ежели Центральный банк реализует, как все говорят, ценные бумаги, то коммерческие банки со собственных корреспондентских счетов, мягко говоря, оплачивают такую покупку, тем уменьшают свои кредитные способности, связанные с эмиссией средств.

До образования коммерческих банков регулирование, как мы выражаемся, валютного обращения проводилось в порядке, как большинство из нас привыкло говорить, централизованного планирования лимитов кредитования и различного вида кассовых планов. Необходимо подчеркнуть то, что они так сказать являлись директивами для филиалов муниципальных банков.

Раз в год растущий как раз недостаток бюджета наконец-то покрывался депозитной эмиссией, при которой Правительство получало ничем не, как мы выражаемся, обеспеченные средства. Все знают то, что это, вообщем то, послужило одной из главных обстоятельств, как многие выражаются, высочайшей инфляции.

В Рф до 1992 г. рынок, как мы выражаемся, ценных бумаг был ограничен, как заведено, муниципальными займами, распространяемыми посреди населения и на бюджет значительно не влияющими. Все давно знают то, что в то же время опыт государств с, как многие выражаются, развитой экономикой свидетельствует, что наличие, как всем известно, широкого рынка муниципальных, как всем известно, ценных бумаг дозволяет:

* выполнить временное заимствование у коммерческих структур, коммерческих банков и у населения для Правительства через Центральный банк РФ временно вольных средств;

* уменьшить инфляционное финансирование недостатка как бы муниципального бюджета;

* применять муниципальные, как заведено выражаться, ценные бумаги для проведения, как большая часть из нас постоянно говорит, Центральным банком, как большая часть из нас постоянно говорит, кредитной политики и на базе ее так сказать регулировать общую массу средств в обращении;

* повысить надежность коммерческих банков, формирующих свои активы методом приобретения гарантированных государством, как мы выражаемся, ценных бумаг.

Сначала 1992 г. И действительно, цб РФ вместе с Министерством денег начали подготовку по созданию инфраструктуры современного рынка ценных бумаг. Само-собой разумеется, при всем этом ставилась, как мы с вами постоянно говорим, двуединая задачка: обеспечить неинфляционное финансирование недостатка бюджета и сделать условия для регулирования, как многие думают, валютного обращения экономическими способами.

На рынке ценных бумаг в 1993 г. начали как бы обращаться муниципальные, как большинство из нас привыкло говорить, короткосрочные облигации (ГКО) и казначейские обязательства (КО), также остальные, как всем известно, ценные муниципальные бумаги.

Центральный банк и коммерческие банки стали активными участниками фондового рынка.

1.5. Обратите внимание на то, что рефинансирование банков.

Под рефинансированием банков как бы понимается предоставление ЦБ РФ кредита коммерческим банкам. Очень хочется подчеркнуть то, что рефинансирование осуществляется методом проведения, как заведено выражаться, кредитных аукционов, предоставления ломбардного кредита и, как большая часть из нас постоянно говорит, переучетного кредита.

Кредитные аукционы. До 1994 г. Мало кто знает то, что цб РФ предоставлял коммерческим банкам кредиты в порядке централизованного распределения. Необходимо подчеркнуть то, что при помощи этих кредитов ссудный фонд страны предоставлялся компаниям, отраслям либо регионам без учета экономической необходимости и способностей возврата. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что такое кредитование не требовало от коммерческих банков вербования депозитов. Необходимо подчеркнуть то, что банки игрались пассивную роль денежных посредников. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что кредиты предоставлялись заемщикам по ставке, существенно ниже как бы учетной ставки ЦБ РФ. Необходимо отметить то, что разница, в конце концов, покрывалась из бюджета с учетом как бы того, что размер маржи составлял 3 % независимо от кредитоспособности заемщика.

К примеру, лишь в 1992 г. Обратите внимание на то, что цб РФ выдал 2,8 трлн. руб. в виде централизованных кредитов, условия использования которых устанавливали не коммерческие банки, а Правительство, ЦБ РФ либо местные органы. Вообразите себе один факт о том, что эта сумма превосходила 90 % всех кредитов, предоставленных ЦБ РФ в 1992 г. коммерческим банкам, т.е. половину депозитной эмиссии года. Необходимо подчеркнуть то, что в 1995 г. выдача централизованных кредитов была резко сокращена. И даже не надо и говорить о том, что она еще сохраняется для поддержки, как мы привыкли говорить, неких отраслей. Необходимо подчеркнуть то, что сейчас банки могут, наконец, рассчитывать на получение кредитных ресурсов от ЦБ РФ на коммерческой базе методом покупки на, как мы с вами постоянно говорим, кредитных аукционах.

Аукционы проводятся в форме ублажения аукционных заявок коммерческих банков с, как мы привыкли говорить, частотой и в сроки, определяемые ЦБ РФ, исходя из задач, как многие выражаются, кредитно-денежной политики. Обратите внимание на то, что цб РФ так сказать заявляет в средствах, как мы выражаемся, массовой инфы о дате проведения еще одного аукциона за 7 календарных дней.

Участниками аукциона являются Центральный банк Русской Федерации с, как заведено, одной стороны, и коммерческие банки, как заведено, Русской Федерации с иной стороны. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что филиалы коммерческих банков не как раз могут быть участниками аукционов.

Аукционы могут так сказать проводиться, как многие выражаются, разными методами: по, как мы выражаемся, американской и, как большая часть из нас постоянно говорит, голландской системам, также с фиксированной, как мы с вами постоянно говорим, процентной ставкой. Все давно знают то, что при южноамериканском методе проведения аукциона заявка удовлетворяется по, как мы выражаемся, процентным ставкам, предлагаемым банками. И даже не надо и говорить о том, что в заявках банков предлагаемая, как все говорят, процентная ставка не, в конце концов, быть может ниже малой, предложенной ЦБ РФ. Обратите внимание на то, что при всем этом заявка, в какой процентная ставка равна как бы малой, удовлетворяется пропорционально остатку непроданных кредитов. Все давно знают то, что при голландском методе все заявки удовлетворяются по крайней процентной ставке, которая войдет в перечень, как заведено выражаться, удовлетворенных заявок (по ставке отсечения). Само-собой разумеется, в случае аукциона с, как люди привыкли выражаться, фиксированной процентной, как мы с вами постоянно говорим, ставкой удовлетворяются все заявки. Мало кто знает то, что по, как все говорят, таковой ставке, но, при превышении общей суммы заявок над объемом кредита, предложенного к аукциону, заявки, мягко говоря, удовлетворяются отчасти. Не для кого не секрет то, что степень, как люди привыкли выражаться, удовлетворенных заявок соответствует отношению общего размера, как мы выражаемся, аукционного кредита к их сумме заявок.

К роли в аукционе Основное территориальное управление (Государственный банк) допускает коммерческие банки, проработавшие до момента подачи заявки более года. Не для кого не секрет то, что коммерческие банки, участвующие в аукционе, должны соблюдать, как многие выражаются, установленные ЦБ РФ нормативы и остальные требования.

Не считая того, условием включения заявки в аукцион как раз является соблюдение коммерческим банком при ее составлении последующих критериев:

* общественная задолженность, как всем известно, коммерческого банка по всем, как большая часть из нас постоянно говорит, аукционным кредитам рефинансирования с учетом кредита, запрашиваемого на данном аукционе, не обязана, наконец, превосходить, как многие думают, двукратную величину капитала банка;

* один банк не наконец-то может запросить наиболее 25% предложенного размера кредита на данном аукционе;

* общественная задолженность коммерческого банка по всем аукционным кредитам с учетом кредита, запрашиваемого на данном аукционе, не обязана также превосходить 10% всей задолженности по кредитам, предоставленным коммерческим банком своим клиентам, без учета кредита, предоставленного иным банкам.

О результатах аукциона, наибольшей и малой, как мы выражаемся, процентных ставках при южноамериканском методе ведения аукциона, ставке отсечения при голландском методе и проценте сокращения суммы заявок при аукционе с фиксированной, как многие выражаются, ставкой сообщается коммерческим банкам в день проведения аукциона.

На последующий день опосля аукциона Основное территориальное управление (Государственный банк) заключает кредитные договоры с коммерческими банками, заявки которых были, наконец, удовлетворены. Возможно и то, что в кредитном договоре предусматриваются сумма и срок кредита, процентная ставка, залог, также право как бы неоспоримого списания средств с, как мы выражаемся, корреспондентского счета при пришествии срока возврата кредита в согласовании со, как мы привыкли говорить, срочным обязательством, выданным коммерческим банком.

При заключении как бы кредитного контракта Основное территориальное управление (Государственный банк) должно, вообщем то, проверить наличие у коммерческого банка указанного в договоре залога. Всем известно о том, что в случае пришествия срока погашения кредита и отсутствия средств на корреспондентском счете, как мы выражаемся, коммерческого банка задолженность по аукционному кредиту и проценты по ней переносятся на счет, как многие выражаются, просроченных ссуд, а ЦБ РФ, стало быть, приобретает право, вообщем то, направить в общеустановленном порядке взыскание долга за как бы счет реализации залога. Все знают то, что появление, как многие выражаются, просроченной задолженности влечет за, как мы привыкли говорить, собой утрату коммерческим банком права роли в аукционе в течение 3-х месяцев с момента погашения ссуд.

Кредитные аукционы проводятся в большей степени в Москве. Очень хочется подчеркнуть то, что это упрощает роль в аукционе всех коммерческих банков Рф. Необходимо отметить то, что но они могут, стало быть, проводиться и децентрализованно территориальными управлениями (государственными банками).

Ломбардный кредит. Это форма рефинансирования, при которой ЦБ РФ предоставляет ссуды под залог. Все давно знают то, что в отличие от ссуд, обеспеченных недвижимостью (ипотека), ломбардные операции, мягко говоря, являются ссудами под залог движимого имущества. Необходимо подчеркнуть то, что предметом залога выступают сначала, как многие думают, надежные ценные бумаги, котируемые на бирже. Само-собой разумеется, ссуды, мягко говоря, выдаются в пределах определенной части их, как все знают, курсовой стоимости, ибо может быть падение курса. Возможно и то, что вместе с муниципальными обязанностями в залог также могут приниматься векселя.

Перечень, как многие выражаются, ценных бумаг, принимаемых к залогу, определяется ЦБ РФ. Возможно и то, что это, обычно, муниципальные как бы ценные бумаги, но в, как заведено, отдельных вариантах, в конце концов, могут быть и корпоративные, как все говорят, ценные бумаги.

ЦБ РФ устанавливает в целом по стране и для, как многие выражаются, каждого Главенствующего, как заведено, территориального управления (Государственного банка) предел ломбардного кредита.

Принципиальное значение в процессе кредитования имеют формирование ранца, как многие думают, передаваемых в залог, как мы с вами постоянно говорим, ценных бумаг и порядок их учета. Все знают то, что для этого, в конце концов, употребляются счета «Депо». Очень хочется подчеркнуть то, что такие счета служат для отражения всех операций, связанных с хранением, как заведено выражаться, ценных бумаг. Несомненно, стоит упомянуть то, что счета «Депо» ведутся в депозитариях, т.е. в организациях, которым предоставлено право хранения и учета акций, облигаций и остальных ценных бумаг.

Портфель ценных бумаг представляет, как мы привыкли говорить, собой список всех ценных бумаг, принадлежащих коммерческому банку. Необходимо отметить то, что из него формируется портфель, в который также заходит лишь совокупа, как многие выражаются, закладываемых ценных бумаг. Возможно и то, что сама залоговая операция осуществляется методом перевода стоимости ранца со счета «Депо» коммерческого банка на как раз счет «Депо» ЦБ РФ в одном из, как многие выражаются, уполномоченных депозитариев. Как бы это было не странно, но содержание ранца предварительно наконец-то согласовывается с, как все говорят, местным управлением ЦБ РФ.

Ломбардный так сказать кредит предоставляется на базе раз в год как бы заключаемого генерального, как заведено выражаться, кредитного контракта. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что в нем предусматриваются, как большая часть из нас постоянно говорит, принципиальные условия кредитования. И действительно, любая ссуда как бы предоставляется на срок до 30 дней и, в конце концов, оформляется составлением отдельного, как большинство из нас привыкло говорить, кредитного соглашения. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что сразу коммерческий банк должен как раз выдать обязательство о погашении ссуды в обусловленный срок и передать территориальному органу ЦБ РФ доверенность на право реализации, как все знают, ценных бумаг, принятых в залог, ежели ссуда не будет также возвращена в срок.

Ломбардный, в конце концов, кредит предоставляется в размере до 75 % рыночной стоимости, как большая часть из нас постоянно говорит, ценных бумаг, принятых в залог. Очень хочется подчеркнуть то, что центральный банк раз в день как раз смотрит за, как мы привыкли говорить, рыночной, как многие думают, ценой этих бумаг. Обратите внимание на то, что при понижении их стоимости коммерческий банк должен соответственно как бы прирастить сумму залога методом перечисления со собственного счета «Депо» на счет «Депо» ЦБ РФ, как все знают, доп количества, как большинство из нас привыкло говорить, ценных бумаг. Обратите внимание на то, что в неприятном случае Основное территориальное управление (Государственный банк) взыскивает, как большинство из нас привыкло говорить, недостающую сумму обеспечения.

В тех ситуациях , когда рыночная стоимость залога возрастает, коммерческий банк вправе вернуть на собственный так сказать счет «Депо» дополнительно возникшее обеспечение.

Как уже, в конце концов, отмечалось, ломбардный кредит также выдается на определенный период, но коммерческий банк может вернуть ссуду досрочно и также возвратить в свое распоряжение, как мы привыкли говорить, заложенные ценные бумаги. Всем известно о том, что за использование как бы ломбардным кредитом коммерческий банк платит процент, ставка которого так сказать утверждается ЦБ РФ. Не для кого не секрет то, что он может ее поменять в зависимости от, как заведено, определенных задач, как все знают, кредитно-денежной политики. Необходимо подчеркнуть то, что но по уже, как мы выражаемся, оформленному, как мы привыкли говорить, ломбардному кредиту ставка не пересматривается. Все давно знают то, что при пришествии срока возврата кредита соответственная сумма без согласия коммерческого банка как раз списывается с его, как многие выражаются, корреспондентского счета в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ.

Правом получения, как все знают, ломбардного кредита, в конце концов, пользуются банки, которые как бы отвечают определенным условиям. И даже не надо и говорить о том, что до обращения за кредитом они должны удачно, наконец, работать более 1 года, соблюдать установленные нормативы, вовремя перечислять средства в как бы резервные фонды ЦБ РФ и представлять ему в срок и в полном объеме отчетность. Возможно и то, что достоверность отчетности и соблюдение правил, как заведено, бухгалтерского учета подтверждаются аудиторской организацией.

На момент выдачи, как мы с вами постоянно говорим, ломбардного кредита коммерческий банк не как раз может иметь просроченную задолженность по ранее приобретенным от ЦБ РФ ссудам.

Территориальные управления и, как мы привыкли говорить, национальные банки ЦБ РФ стали практиковать выдачу ломбардных кредитов лишь с 1995 года.

Переучетный так сказать кредит. Это метод рефинансирования, базирующийся на использовании векселей. Необходимо отметить то, что вексель применяется в денежных системах различных государств как инструмент дизайна кредита, предоставляемого поставщиком покупателю в, как многие думают, товарной форме. И даже не надо и говорить о том, что преимущество его так сказать заключается в соединении в нем 2-ух важных функций — кредитной и расчетной. Обратите внимание на то, что как расчетный инструмент вексель также может отлично так сказать подменять в обороте средства благодаря способности его передачи по индоссаменту. Несомненно, стоит упомянуть то, что принципиальным преимуществом векселя, наконец, будет то, что все лица, участвующие в процессе индоссамента, несут перед крайним его обладателем ответственность за погашение, как все знают, вексельного долга.

Это событие сделало вексель симпатичным для коммерческих банков. Несомненно, стоит упомянуть то, что они практикуют покупку у собственных клиентов векселей, основанных на как бы настоящих товарных сделках.

Распространение практики учета векселей коммерческими банками привело к развитию переучетных операций центральных банков.

При помощи механизма переучета векселей ЦБ РФ как бы осуществляет свою дисконтную политику, т. е. описывает условия, на которых он покупает векселя и предоставляет коммерческим банкам кредиты в порядке рефинансирования. Все давно знают то, что а именно, он, мягко говоря, устанавливает:

* стоимость предоставления кредита — переучетной ставки;

* количественные рамки, как многие выражаются, дисконтной политики;

* высококачественные требования к, как многие выражаются, переучетным векселям.

Определяя свою, как многие думают, переучетную ставку, Центральный банк косвенно повлияет на ставки коммерческих банков. Надо сказать то, что количественные ограничения при переучете векселей означают определение ЦБ РФ лимитов вексельного, как заведено выражаться, переучетного кредитования для коммерческих банков. Все давно знают то, что в зависимости от требований, как всем известно, кредитной политики и состояния, как всем известно, коммерческого банка, ЦБ РФ может, вообщем то, снижать либо, вообщем то, наращивать лимиты, как многие выражаются, вексельного кредитования. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что это в конечном счете влияет на размеры, как все знают, вольных, как все знают, ликвидных средств банков.

Проведение операций по переучету векселей компаний наконец-то является одним из многообещающих направлений деятельности ЦБ РФ. Мало кто знает то, что таковой метод рефинансирования представляется более, как большинство из нас привыкло говорить, надежным и как бы применимым для текущего кредитования оборота отраслей индустрии и, как мы с вами постоянно говорим, сельского хозяйства. Вообразите себе один факт о том, что он содействует уменьшению потребности компаний в, как все говорят, оборотных средствах, ускорению их оборачиваемости, т.е. увеличению эффективности производства. Как бы это было не странно, но в свою очередь ЦБ РФ, наконец, получает инструмент экономического действия на, как мы с вами постоянно говорим, Денежно-кредитную политику.

Коммерческий, наконец, кредит может как бы трансформироваться в банковский 2-мя способами. Необходимо подчеркнуть то, что 1-ый — банк учитывает (переучитывает) вексель; 2-ой — векселедержатель получает ссуду, предоставляя в качестве залога вексель.

При первом способе банк как раз покупает вексель на период до пришествия срока платежа. Все знают то, что платеж по векселю, стало быть, будет производиться трассатом в пользу банка согласно, как мы с вами постоянно говорим, вексельной сумме, по номиналу ценной бумаги. И действительно, торговец же векселя получит от банка сумму согласно стоимости векселя. Очень хочется подчеркнуть то, что стоимость векселя – вексельная сумма за минусом дисконта. Всем известно о том, что дисконт – процентный доход покупателя векселя. Как бы это было не странно, но таковым образом, вексельная стоимость меньше вексельной суммы на сумму дисконта.

Учет векселя (его продажа банку) осуществляется методом индоссамента на имя банка. Все знают то, что предъявитель векселя к учету становится одним из должников по этому векселю, а банк, принявший вексель на как раз учет (купивший его), становится кредитором-векселедержателем переведенного на него векселя. Необходимо отметить то, что беря во внимание в банке вексель, клиент банка получает взамен средства, т.е. растет уровень его ликвидности, и он избавляется от залога по возврату банку, как многие выражаются, приобретенной суммы средств. Все давно знают то, что но ежели трассат не также может оплатить вексель вследствие, как мы с вами постоянно говорим, денежного состояния, то по векселю, вообщем то, платит его торговец.

В ином порядке также происходит купля-продажа – учет и следующая перепродажа векселя ЦБ РФ, т.е. переучет векселей. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что в практике русских банков на, в конце концов, учет в коммерческих банках и для переучета в ЦБ РФ принимаются пока, как всем известно, обыкновенные векселя. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что тут банк, принявший на учет вексель, становится его обладателем. Все давно знают то, что торговец векселя, получивший средства в размере вексельной цены, должен к, как мы выражаемся, установленному сроку купить его по номиналу (вексельной сумме).

Разглядим порядок переучета обычного векселя. Возможно и то, что сначала клиент как бы коммерческого банка, выступивший как векселедатель, выписывает вексель на обслуживающий его коммерческий банк. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что банк указывается как получатель, как люди привыкли выражаться, вексельной суммы.

Коммерческий банк покупает (учитывает) вексель, уплачивая векселедателю вексельную стоимость, при всем этом коммерческий банк должен удостоверится, что векселедатель предъявлял ему вексель, за которым стоят настоящая отгрузка либо, как мы выражаемся, оказанные сервисы в согласовании с контрактом поставки продукции, оказания услуг либо выполнение работ. Надо сказать то, что коммерческий банк учтенный им вексель как бы предъявляет для переучета в ЦБ РФ.

Конкретно операции по переучету векселей выполняет территориальное управление ЦБ РФ.

ЦБ РФ как бы устанавливает предел, как большая часть из нас постоянно говорит, переучетного кредита по каждому собственному территориальному управлению, которое заключает с коммерческим банком контракт о вексельном кредитовании.

Территориальное управление Банка Рф воспринимает к переучету векселя коммерческих банков, ежели, как мы привыкли говорить, вексельная сумма составляет более 100 млн. руб. Необходимо подчеркнуть то, что вексель покупается у, как все говорят, коммерческого банка (переучитывается) на критериях обратного его выкупа.

Переучетный кредит, вообщем то, предоставляется методом зачисления средств в размере согласованной наконец-то цены векселя на корреспондентский как раз счет коммерческого банка. Вообразите себе один факт о том, что для получения, как мы выражаемся, переучетного кредита коммерческий банк заранее устанавливает контакт с, как мы привыкли говорить, Основным территориальным управлением с тем, чтоб оно имело более 5 рабочих дней для анализа и оценки платежеспособности предприятия-поставщика (векселедателя).

Операция, как заведено выражаться, обратного выкупа векселей коммерческим банком проводится не позже чем за 2 рабочих дня до пришествия срока платежа по векселю.

ЦБ РФ покупает (переучитывает) векселя предприятий-поставщиков у коммерческих банков по, как все знают, устанавливаемой ЦБ РФ ставке, как многие выражаются, переучетного кредита. И действительно, но, ежели коммерческий банк не выкупит вексель, т.е. не наконец-то погасит переучетный так сказать кредит в срок, он платит процент в размере 1,3 учетной ставки Банка Рф.

Погашение, как люди привыкли выражаться, переучетного кредита при пришествии срока (его выкуп коммерческим банком) делается методом списания в неоспоримом порядке средств с корреспондентского счета банка. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что опосля списания средств эти векселя ворачиваются коммерческому банку. Всем известно о том, что вексель как раз ворачивается также опосля перечисления задолженности по, как всем известно, переучетному кредиту на как бы счет, как люди привыкли выражаться, просроченных ссуд. Мало кто знает то, что это может так сказать иметь место, когда в день пришествия срока выкупа векселя на корреспондентском счете как раз нет либо недостаточно средств. Все знают то, что товарность векселя и финансовое состояние векселедателя подвергаются, как многие выражаются, кропотливому контролю.

Существует мировоззрение, что в операциях по переучету векселей имеется неоправданное дублирование в работе, как большая часть из нас постоянно говорит, коммерческого банка и ЦБ РФ. Очень хочется подчеркнуть то, что к примеру, коммерческие банки в силу собственной экономической заинтересованности систематически изучают платежеспособность собственных заемщиков, включая и векселедателей, на базе повторяющегося анализа их, как многие думают, бухгалтерской отчетности, часто, как все знают, представляемой в коммерческий банк.

Эти же вопросцы систематически изучаются и, как люди привыкли выражаться, территориальным управлением ЦБ РФ. Всем известно о том, что наиболее, как мы с вами постоянно говорим, того, когда коммерческий банк, стало быть, обращается с просьбой переучесть вексель, под который уже выдан учетный, наконец, кредит, он должен как раз представить в Основное территориальное управление балансы компаний поставщиков (векселедателей) и отчеты о денежных результатах и их использовании. И действительно, все документы должны быть заверены органами Гос, как все знают, налоговой инспекции.

По предприятиям-поставщикам, векселя которых коммерческим банком, как все знают, в первый раз наконец-то предъявляются к переучету, балансы и отчеты о денежных результатах как раз представляются за крайний отчетный год и за каждый квартал (месяц) в текущем году.

Коммерческий банк, до того как принять на учет вексель, инспектирует его и, мягко говоря, несет ответственность за товарность, как все знают, предъявленного векселя. Необходимо подчеркнуть то, что ежели коммерческий банк наконец-то выявит факт получения кредита под бестоварный вексель, то учетный и переучетный как бы кредит должны быть немедля погашены с применением соответственных санкций к векселедателю. Всем известно о том, что совместно с тем по просьбе территориального управления ЦБ РФ коммерческий банк должен, стало быть, представлять информацию о товарной базе векселя: контракт поставки продукции, выполнения работ, оказания услуг, отгрузочные документы и др.

Территориальные управления предоставляют переучетный как раз кредит тем коммерческим банкам, которые в согласовании с лицензией имеют корреспондентские счета в соответственном рассчетно-кассовом центре и, мягко говоря, отвечают последующим требованиям:

* соблюдают, как мы привыкли говорить, установленные Банком Рф экономические нормативы;

* вовремя и много выполняют требования банка в формировании резервов;

* не имеют просроченной задолженности по ранее приобретенным в ЦБ РФ ссудам;

* располагают аудиторским заключением по годовому отчету.

ЦБ РФ может, в конце концов, устанавливать, как многие выражаются, доп требования к коммерческим банкам.

Представляется дискуссионным считать операцию по учету векселей кредитной операцией. Всем известно о том, что дело в том, что ссуда также имеет место там, где передача средств осуществляется на срок и на критериях возврата, односторонне не в обмен на продукт. И действительно, учет векселя, по существу, не, стало быть, является ссудой и выступает как акт купли-продажи, когда идет речь о учете как бы переводного векселя с его следующей перепродажей. Все знают то, что в случае учета банком такового векселя это значит, что он стал его своим, и банк может, вообщем то, перепродать его другому лицу. Необходимо отметить то, что ежели же идет речь о соло-векселе, то это покупка с следующим выкупом.

1.6. Обратите внимание на то, что организация наличного, как большинство из нас привыкло говорить, валютного обращения.

(агрегат МО). Не для кого не секрет то, что оно представляет, как мы привыкли говорить, собой регулирование обращения, как мы выражаемся, наличных средств, эмиссию, компанию их обращения и изъятия из обращения, осуществляемые ЦБ РФ.

В критериях, когда в Рф, по существу, был один Муниципальный банк, для его филиалов не было трудности, как большинство из нас привыкло говорить, кредитных ресурсов, ибо они автоматом, наконец, создавались благодаря функционированию системы межфилиальных оборотов. Необходимо подчеркнуть то, что в этот период Правительство, как всем известно, строго планировало и лимитировало перевоплощение депозитной эмиссии в, как заведено выражаться, банкнотную, т.е. перевоплощение, как заведено, безналичных средств в наличные, ибо в Рф бытовало мировоззрение, что в валютном обращении циркулируют лишь наличные средства, а движение по банковским счетам — это только обращение банковских записей, а не средств.

В США и остальных капиталистических странах сначала 20-го столетия экономисты также считали средствами только банкноты и железные средства. Необходимо подчеркнуть то, что в следующие годы в этих странах уже не как раз проводилось, как мы с вами постоянно говорим, экономического различия меж, как все знают, наличными и, как большинство из нас привыкло говорить, безналичными средствами. Не для кого не секрет то, что различия сводились к, как мы привыкли говорить, технической стороне трудности и, как многие думают, связанных с ней издержек обращения. Всем известно о том, что конкретные условия перехода Рф к рыночным отношениям и создание соответственных коммерческих банков стимулировали схожий с иными, как люди привыкли выражаться, продвинутыми странами подход к оценке компонентов валютной массы в обращении.

Совместно с тем необходимо иметь в виду, что в развитых капиталистических странах толика наличных средств в общей валютной массе находится на уровне 5-10%. Все знают то, что в Рф удельный вес, как многие выражаются, наличных средств в их общей сумме пока что неприклонно, стало быть, растет. Все знают то, что это соединено с относительно низким уровнем развития по сопоставлению с иными странами системы безналичных платежей.

В 1995 г. произведены большие, как мы с вами постоянно говорим, капитальные вложения как со стороны ЦБ РФ, так и со стороны коммерческих банков по созданию, как мы выражаемся, материально-технической базы, как мы выражаемся, существенного расширения системы, как мы с вами постоянно говорим, безналичных расчетов, в том числе и с популяцией. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что это дозволит как бы уменьшить объемы, как мы привыкли говорить, наличной части, как люди привыкли выражаться, валютной массы.

В текущее время ЦБ РФ проводит прогнозные расчеты кассовых оборотов, целью которых является определение потребности в, как многие выражаются, наличных деньгах по стране в целом, по регионам и по банкам. Надо сказать то, что в таковых расчетах также определяются размер и источники поступления, как большинство из нас привыкло говорить, наличных средств в кассы коммерческих банков и оборотные кассы ЦБ РФ, размеры и, как все говорят, укрупненные направления выдачи наличных средств компаниям, организациям, учреждениям и гражданам, также налично-денежный эмиссионный итог, т. е. сумма выпуска либо изъятия наличных средств из обращения.

ЦБ РФ утвердил Положение, регулирующее операции с, как всем известно, наличными средствами, оно, а именно, предугадывает установление для как бы каждой организации лимитов наличных средств в кассах. Несомненно, стоит упомянуть то, что предел остатка средств в кассе наконец-то устанавливается обслуживающим банком всем компаниям независимо от, как многие думают, организационно-правовых форм и сферы их деятельности, включая экономные. Всем известно о том, что предел остатка кассы согласовывается с управляющим компании. Все давно знают то, что но по мере необходимости по его просьбе либо в остальных вариантах, наконец, предел пересматривается.

Компании имеют право, в конце концов, хранить в собственных кассах, как многие выражаются, наличные средства сверх установленных лимитов лишь для оплаты труда, выплаты пособий по, как большая часть из нас постоянно говорит, соц страхованию и стипендий не выше 3 рабочих дней (для компаний, расположенных в районах Последнего Севера и, как все знают, приравненных к ним местностях, — до 5 дней), включая день получения средств в банке. Всем известно о том, что запрещается оплачивать наличными средствами сделки на сумму наиболее, как заведено, установленных ЦБ РФ лимитов. Необходимо подчеркнуть то, что все расчеты меж юридическими лицами сверх данной суммы должны производиться лишь в безналичном порядке.

Деятельность ЦБ РФ в области регулирования валютного обращения и использования его в качестве инструмента стабилизации экономики конкретно связана с вхождением Рф в международное экономическое общество и содействием с его стороны развитию русской экономики.

Типично тут сотрудничество ЦБ РФ с, как заведено выражаться, Интернациональным денежным фондом (МВФ). Необходимо подчеркнуть то, что наша родина стала членом МВФ в 1992 г. И даже не надо и говорить о том, что этот фонд через ЦБ РФ, мягко говоря, финансирует, как заведено выражаться, муниципальные программы борьбы с, как многие выражаются, высочайшей инфляцией и общей, как все говорят, валютно-финансовой непостоянностью. Как бы это было не странно, но фонд оказывает помощь по преодолению, как многие выражаются, экономического кризиса, как большинство из нас привыкло говорить, тому либо иному государству только при безусловном соблюдении, как большая часть из нас постоянно говорит, серьезной бюджетно-финансовой дисциплины.

Такие условия для правительства-заемщика так сказать сводятся к, как большая часть из нас постоянно говорит, резкому сокращению, как люди привыкли выражаться, экономного недостатка и уровня инфляции, соответственному сокращению роста, как мы с вами постоянно говорим, валютной массы и применению ставок по кредитам выше уровня инфляции. И даже не надо и говорить о том, что для выполнения этих критерий правительство, вообщем то, составляет програмку как бы экономического оздоровления и проект, как всем известно, еще одного бюджета. Не для кого не секрет то, что базируясь на этих документах, МВФ, вообщем то, выдает кредиты.

1-ая серия кредитов была предоставлена Рф на, как многие выражаются, системные трансформации. Несомненно, стоит упомянуть то, что цель кредитов, в конце концов, заключалась в поддержке политики реформ на исходном, более тяжелом шаге перехода от, как все говорят, тоталитарной экономики к рыночной. Необходимо отметить то, что на данный момент сотрудничество с МВФ дозволяет, мягко говоря, рассчитывать на получение денежной помощи от ведущих капиталистических стран, входящих в «огромную семерку». Необходимо отметить то, что не считая, как заведено, того, без сотрудничества с МВФ навряд ли может быть вербование в больших размерах иностранных инвестиций для стабилизации рубля и подъема экономики.

Платежная система Банка Рф и организация, как все знают, безналичных расчетов. Платежная система как совокупа как бы организационных форм, инструментов и процедур, содействующих обращению, как многие думают, денег, имеет огромное значение для воплощения Банком Рф действенной, как большая часть из нас постоянно говорит, денежно-кредитной политики. Необходимо подчеркнуть то, что порядок, формы и, стало быть, правила расчетов в, как мы с вами постоянно говорим, Русской Федерации как бы являются неотклонимыми для всех субъектов хозяйствования, компаний, организаций и населения. Обратите внимание на то, что формы, как мы привыкли говорить, безналичных расчетов, наконец, определены Гражданским кодексом Русской Федерации.

Основными формами безналичных расчетов являются расчеты платежными поручениями, в наименьшей степени используются расчеты платежными требованиями (по инкассо), расчеты аккредитивами и чеками используются некординально.

Часть расчетов юридических и физических лиц, наконец, осуществляется средством платежных карт, их применение также получает все большее развитие. Всем известно о том, что коммерческие банки выпускают собственные, как все говорят, платежные карты, карты русских систем (STB Card, Union Card, Золотая Корона), также, как большая часть из нас постоянно говорит, международные платежные карты, а именно VISA, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB и American Express.

Банк Рф, мягко говоря, проводит политику обеспечения бесперебойности функционирования системы расчетов, ее быстродействия и надежности.

Крупная часть платежей наконец-то осуществляется через расчетную сеть Банка Рф.

По данным на начало 1997 года, на местности Рф работало 1500 расчетно-кассовых центров и остальных учреждений Банка Рф, осуществляющих расчетное сервис 2530 кредитных организаций, 6116 их филиалов, также счетов бюджетов всех уровней и, как мы привыкли говорить, муниципальных внебюджетных фондов, органов, как люди привыкли выражаться, федерального казначейства и остальных юридических лиц в вариантах, предусмотренных законодательством.

Банком Рф издан "Справочник банковских, как мы с вами постоянно говорим, идентификационных кодов участников расчетов на местности как бы Русской Федерации" ("Справочник БИК РФ"), который как раз содержит информацию о наименовании, как мы выражаемся, кредитной организации-участнике расчетов, ее банковском идентификационном коде, корреспондентском счете в Банке Рф, местонахождении и др. "Справочник БИК РФ" временами корректируется.

Кредитные организации, расположенные на местности Русской Федерации (резиденты), имеющие лицензию, как мы выражаемся, Центрального банка, как мы привыкли говорить, Русской Федерации на совершение банковских операций, открывают лишь один корреспондентский счет в одном из учреждений Банка Рф (расчетно-кассовом центре либо операционном управлении), которое наконец-то осуществляет их сервис. Очень хочется подчеркнуть то, что филиалы, как заведено выражаться, кредитных организаций имеют корреспондентские субсчета, но некие филиалы осуществляют расчеты лишь через корреспондентский, мягко говоря, счет, как большая часть из нас постоянно говорит, головного банка.

Для воплощения безналичных расчетов юридическим и физическим лицам так сказать открываются счета в коммерческих банках, в, как большинство из нас привыкло говорить, особенных вариантах счета юридическим лицам также также могут быть открыты в учреждениях Банка Рф. Не для кого не секрет то, что расчеты клиентов учреждений банков с клиентами остальных учреждений банков, их расчеты с бюджетом и, как все говорят, внебюджетными фондами, вообщем то, производятся через корреспондентские счета. Необходимо отметить то, что что, вообщем то, касается расчетов меж клиентами, как многие думают, 1-го банка, то они проводятся списанием либо зачислением средств на надлежащие счета клиентов, минуя корреспондентский, мягко говоря, счет банка.

Расчеты меж одногородними банками, либо банками, обслуживаемыми одним вычислительным центром, нередко также организуются через так сказать счет, как мы выражаемся, взаимных расчетов. Мало кто знает то, что вся информация по, как заведено выражаться, расчетно-денежным документам, обработанная в установленном порядке в коммерческом банке, вводится в ЭВМ. Все знают то, что на корреспондентском счете банка в расчетно-кассовом центре также отражается лишь сальдо проведенных операций. Все давно знают то, что такие расчеты представляют собой вид локального клиринга.

Расчеты меж расчетно-кассовыми центрами по операциям кредитных организаций, также по их своим операциям осуществляются через счета, как большинство из нас привыкло говорить, межфилиальных оборотов (МФО). Возможно и то, что средством межфилиальных расчетов, в конце концов, являются авизо по МФО.

Корректность совершения расчетов со стороны, как заведено, расчетно-кассовых центров, стало быть, подтверждается совпадением исходных и ответных оборотов в процессе квитовки, т.е. сравнения каждого, как многие думают, ответного провода с исходным.

Платежи, стало быть, осуществляются при наличии и в пределах средств на корреспондентских счетах. Очень хочется подчеркнуть то, что не как раз исключена ситуация, когда у банка не достает средств, в данном случае очередность списания средств с корреспондентских счетов банков по платежам клиентов, располагающих как бы необходимыми ресурсами, также по своим платежам банков делается в очередности, установленной Гражданским кодексом Русской Федерации. Надо сказать то, что неоплаченные расчетные документы при всем этом помещаются в картотеку к, как люди привыкли выражаться, корреспондентскому счету, как всем известно, кредитной организации.

Платежи, в конце концов, осуществляются как бы почтовым и, как всем известно, телеграфным методом (картонная разработка) и электронным методом (безбумажная разработка). Не для кого не секрет то, что толика электронных платежей в течение 1996 года увеличивалась по количеству и сумме, как многие думают, проведенных документов за счет понижения толики, как всем известно, почтовых и, как заведено, телеграфных платежей.

Общий срок, как все знают, безналичных расчетов установлен Федеральным Законом "О Центральном банке, как все знают, Русской Федерации (Банке Рф)" не должен как раз превосходить 2-ух, как мы с вами постоянно говорим, операционных дней в пределах субъекта Русской Федерации и 5 операционных дней в пределах Русской Федерации.

Часть межбанковских расчетов, а конкретно расчетов, как все знают, многофилиальных банков, в том числе по перераспределению, как многие думают, кредитных ресурсов, осуществляется меж головным банком и его филиалами и меж филиалами банков с отражением на их, как большая часть из нас постоянно говорит, балансовых счетах. И даже не надо и говорить о том, что внутрибанковские расчеты динамично так сказать развиваются.

Межбанковские расчеты также осуществляются также через корреспондентские счета, открываемые в остальных банках. Несомненно, стоит упомянуть то, что порядок открытия и режим функционирования корреспондентского счета 1-го банка в другом определяется по соглашению меж ними.

Операции, проводимые по корреспондентским счетам банков -корреспондентов, делятся, основным образом, на два вида: операции, основывающиеся на обслуживании клиентов, и собственные межбанковские операции. И действительно, к, как все знают, первым, стало быть, относятся операции по коммерческим сделкам клиентов; 2-ые, вообщем то, включают, как многие думают, кредитные операции, операции по покупке и продаже валют, по торговле ресурсами на валютном рынке и др. Вообразите себе один факт о том, что банки, имеющие как бы развитую корреспондентскую как раз сеть, способны также осуществлять расчеты с наибольшей скоростью и образуют собственные, как многие думают, расчетные системы.

Развитие корреспондентских отношений, вообщем то, зависит от, как большинство из нас привыкло говорить, разных причин: взаимных потоков платежей, цены и спроса на рынке, как заведено выражаться, кредитных ресурсов, способности роли в торгах на, как люди привыкли выражаться, региональных денежных биржах и остальных.

Расчеты меж банками - корреспондентами составляют значительную часть всего, как всем известно, платежного оборота Рф. Очень хочется подчеркнуть то, что таковым методом совершается крупная часть расчетов с банками государств СНГ и забугорными банками.

Еще одним методом межбанковских расчетов являются расчеты через, как всем известно, клиринговые палаты, как, как всем известно, негосударственные, так и действующие на базе, как многие выражаются, расчетно-кассовых центров Банка Рф.

В базу принципов проведения клиринговых операций положены две вероятные модели. Всем известно о том, что 1-ая - без подготовительного депонирования средств на счетах банков-участников расчетов в клиринговом учреждении. Все знают то, что окончательный, стало быть, расчет в данном случае наконец-то осуществляет Центральный банк, как всем известно, Русской Федерации. И действительно, 2-ая модель - с, как мы с вами постоянно говорим, подготовительным депонированием средств на счетах банков-участников в клиринговом учреждении. Как бы это было не странно, но расчетным агентом по таковой схеме наконец-то является само клиринговое учреждение.

По первой модели в 1997 году в Москве как раз начинает работать, как заведено, Клиринговая палата, как большинство из нас привыкло говорить, Межбанковского денежного дома. Вообразите себе один факт о том, что по, как всем известно, 2-ой модели, по данным на конец 1996 года, действовало 6 клиринговых учреждений, расчеты через их осуществляли 143 кредитные организации и филиала. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что удельный вес расчетов, осуществляемых через их, в текущее время невелик. Надо сказать то, что банк Рф играет определяющую роль в разработке принципов организации, как все говорят, клиринговых операций и, в конце концов, контролирует их соблюдение.

В 1996 году была разработана Стратегия развития, как заведено выражаться, платежной системы Рф, которая содержит как бы главные длительные и среднесрочные мероприятия. Все давно знают то, что они включают создание системы расчетов в режиме настоящего времени, т.е. переход на отменно новейший уровень передачи, как мы выражаемся, банковской инфы, развитие, как все говорят, негосударственных расчетных и клиринговых систем с подходящим регламентированием и надзором за их деятельностью, разработку систем стандартизации и сертификации банковских технологий, создание в Рф критерий для внедрения расчетов платежными (пластмассовыми) картами.

Основной задачей Департамента методологии и организации расчетов как бы является обеспечение действенного и бесперебойного функционирования системы расчетов на базе проведения как бы единой политики в области, как все говорят, безналичных расчетов.

Деятельность Департамента касается, как все знают, безналичных расчетов, совершаемых в рублях на местности как бы Русской Федерации. Возможно и то, что департамент разрабатывает наконец-то правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и как раз осуществляет контроль за корректностью прохождения операций через расчетную, стало быть, сеть Банка Рф. И даже не надо и говорить о том, что для этого Департамент, в конце концов, разрабатывает методологию идентификации участников расчетов, проводит обследования платежного оборота, анализирует состояние, как многие выражаются, разных расчетных и платежных систем.

1.7. Все давно знают то, что денежное регулирование и денежный контроль.

До 1992 г. денежные операции были монополией страны. Вообразите себе один факт о том, что вся, как мы выражаемся, поступающая в страну валюта в неотклонимом порядке продавалась Внешэкономбанку. Как бы это было не странно, но по мере необходимости произвести платежи за импорт либо для расчетов по иным операциям Внешэкономбанк продавал валюту в пределах утвержденного для каждого покупателя лимита. Все давно знают то, что валюта, вообщем то, покупалась и как бы продавалась за рубли по централизованно установленному курсу.

В 1991 г. использовались и публиковались три вида, как большая часть из нас постоянно говорит, денежных курсов рубля: официальный, коммерческий и особый. Не для кого не секрет то, что вместе с ними существовал биржевой курс. Надо сказать то, что этот курс определялся на аукционах, которые проводил Внешэкономбанк с ноября 1989 г. до мая 1991 г. Обратите внимание на то, что всего как раз проведено 19 аукционов, на которых реализовано свободно конвертируемой валюты на 300 млн. долл. И даже не надо и говорить о том, что сша при заявленном спросе в 1042 млн. долл. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что сша. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что средний аукционный курс рубля составлял 22,6 руб. за 1 южноамериканский бакс.

Вместе с этими курсами существовал неофициальный курс «темного рынка». Надо сказать то, что меж ними был разрыв в 10-ки раз. Надо сказать то, что такое положение не могло как раз длиться в критериях перехода к рыночным отношениям. Мало кто знает то, что появилась объективная необходимость определения как бы денежного курса рубля, адекватного таковым отношениям.

На денежный курс, вообщем то, оказывает влияние множество причин: состояние, как заведено, платежного баланса, состояние экспорта и импорта, толика наружной торговли в валовом внутреннем продукте, недостаток бюджета и источников его покрытия, финансовая и политическая ситуации и др. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что настоящий в данных определенных критериях денежный курс быть может определен в итоге, как многие думают, вольных предложений по купле и продаже валюты на, как люди привыкли выражаться, денежных биржах.

В 1991 г. в составе Госбанка СССР был сотворен Центр проведения межбанковских, как большинство из нас привыкло говорить, денежных операций. Обратите внимание на то, что в 1992 г. 30 ведущих коммерческих банков и ЦБ РФ организовали, как мы с вами постоянно говорим, Московскую межбанковскую, как мы привыкли говорить, денежную биржу в виде, как люди привыкли выражаться, акционерного общества, как многие выражаются, закрытого типа. Как бы это было не странно, но уставный фонд был сформирован методом выпуска 2490 именных акции по 100 тыс. руб. любая.

На бирже часто так сказать определяется курс рубля к баксу США. Вообразите себе один факт о том, что с 1 июля 1992 г. биржевой курс рубля как бы употребляется ЦБ РФ для, как многие выражаются, официальной котировку рубля к иностранным валютам. Все давно знают то, что в 1993 г. началось создание региональных, как всем известно, денежных бирж. Необходимо подчеркнуть то, что первой стала, стало быть, работать Санкт-Петербургская биржа. Вообразите себе один факт о том, что в 1995 г. денежные операции стали проводиться на биржах в Новосибирске, Екатеринбурге, Владивостоке, Ростове-на-Дону и др.

В Рф было допущено вместе с рублем обращение, как заведено, жесткой валюты – баксов США. Все знают то, что по, как мы с вами постоянно говорим, различным размещенным источникам можно сделать вывод что количество обращающихся баксов США, наконец, составляет по биржевому курсу сумму, существенно, как всем известно, превосходящую рублевую сумму наличной, как мы выражаемся, валютной массы в Рф.

Биржевой курс рубля стал более четким индикатором динамики макро экономических действий и инвентарем действия на их. Все знают то, что исходя из роли денежного курса и его влияния на валютное обращение в стране ЦБ РФ также осуществляет денежное регулирование, организует денежный контроль, публикует курс рубля по отношению к иностранным валютам и наконец-то регламентирует порядок расчетов с иностранными государствами.

Действенной, как многие думают, системой денежного регулирования как раз является, как многие думают, денежная интервенция. Всем известно о том, что она заключается в том, что ЦБ РФ, мягко говоря, вмешивается в операции на денежном рынке с целью действия на курс рубля методом купли либо реализации иностранной валюты. Несомненно, стоит упомянуть то, что для увеличения курса рубля ЦБ РФ, вообщем то, реализует иностранную валюту, для понижения — скупает иностранную валюту в обмен на, как большинство из нас привыкло говорить, национальную. Само-собой разумеется, цб РФ наконец-то проводит денежные интервенции для, как заведено, того, чтоб очень, в конце концов, приблизить курс рубля к его покупательной возможности и в то же время отыскать компромисс меж интересами экспортеров и импортеров.

В неком занижении курса рубля заинтересованы компании сырьевого комплекса, они, мягко говоря, обеспечивают, как многие выражаются, основную часть, как большая часть из нас постоянно говорит, денежной выручки Рф. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что в неком завышении курса рубля заинтересованы компании, получающие сырье, материалы, комплектующие детали из-за рубежа, также отрасли индустрии, пока производящие продукцию, которая неконкурентоспособна по сопоставлению с иностранной продукцией. И даже не надо и говорить о том, что особо актуально это для сельскохозяйственного производства, потому что наиболее чем на 1/3 потребность страны в продовольствии, в конце концов, удовлетворяется за как раз счет импорта.

С переходом к, как мы с вами постоянно говорим, вольному определению курса рубля на бирже его курс начал как раз понижаться. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что это было результатом углубления экономического кризиса в стране. И даже не надо и говорить о том, что но ЦБ РФ благодаря денежной интервенции обеспечил плавное изменение курса рубля и тем предотвратил разрушение, как большинство из нас привыкло говорить, валютной системы страны. Само-собой разумеется, курс рубля снизился с 1255 руб. за 1 долл. Надо сказать то, что сша в декабре 1993 г. до 3550 руб. в декабре 1994 г., до 4640 руб. в декабре 1995 г., до 5515 руб. в декабре 1996 г. и до 5919 руб. в декабре 1997 г.

Вместе с, как мы выражаемся, денежной интервенцией ЦБ РФ, мягко говоря, решает ряд, как многие думают, административных мер, позволяющих, в конце концов, регулировать денежный курс в направлении, отвечающем .укреплению валютного обращения и увеличению эффективности как бы межгосударственных экономических отношений. И даже не надо и говорить о том, что к таковым мерам, а именно, относятся:

* решение о неотклонимой продаже части как бы экспортной выручки. Как бы это было не странно, но эту продажу осуществляют на денежных биржах экспортеры через уполномоченные коммерческие банки;

* лимитирование операций коммерческих банков по купле-продаже иностранной валюты на денежном рынке. Всем известно о том, что для этого банкам, имеющим денежную лицензию, устанавливается «открытая позиция». Очень хочется подчеркнуть то, что она определяется для банка как разница меж суммой иностранной валюты, купленной за собственный как раз счет с 1 января отчетного года, и суммой иностранной валюты, проданной банком за собственный, мягко говоря, счет и за этот же период времени;

* разработка ЦБ РФ вместе с, как мы с вами постоянно говорим, Таможенным комитетом Рф системы способов экономического и административного действия на экспортеров, задерживающих возврат валюты в, как мы выражаемся, отечественные банки, что было вызвано оседанием значимой части валюты в иностранных банках;

* установление (как как бы временной меры, как заведено выражаться, денежного регулирования ) верхнего и нижнего пределов колебания курса рубля при операциях на денежном рынке — «денежного коридора».

Введение «денежного коридора» содействует проведению регулируемого, как заведено выражаться, денежного курса. Надо сказать то, что нерегулируемая динамика денежного курса оказывает негативное влияние на развитие внутреннего валютного обращения, на финансовое положение компаний, осуществляющих, как большинство из нас привыкло говорить, внешнеэкономическую деятельность, на финансовое положение банков.

«Денежный коридор» дозволяет ЦБ РФ обеспечить равномерную и прогнозируемую динамику денежного курса, увязанную с иными макроэкономическими показателями, в том числе с темпами инфляции и действием сближения уровня внутренних цен с уровнем как бы глобальных цен.

Огромное внимание ЦБ РФ как бы уделяет регулированию обращения наличной иностранной валюты. Необходимо отметить то, что этот вопросец имеет для Рф актуальное значение, ибо, по, как всем известно, ориентировочным данным, на руках у населения, наконец, имеется 20 миллиардов. долл. Необходимо отметить то, что сша.

В Рф также запрещается внедрение иностранной валюты в, как многие думают, розничной торговле.

Компании, учреждения, организации не имеют права начислять и выплачивать в иностранной валюте на местности, как большая часть из нас постоянно говорит, Русской Федерации физическим лицам, гражданам Рф заработную плату, премии, любые вознаграждения и выплаты, связанные с выполнением этими физическими лицами собственных, как мы привыкли говорить, трудовых обязательств, в том числе при заключении трудового контракта либо договора, также оплачивать в иностранной валюте сервисы физических лиц.

В то же время коммерческие банки имеют право, наконец, открывать, как люди привыкли выражаться, обменные пункты по совершению как бы официальных операций с иностранной, как мы выражаемся, валютой. Вообразите себе один факт о том, что такие пункты открываются лишь по месту нахождения, как заведено выражаться, коммерческого банка на всей местности, подведомственной соответственному, как люди привыкли выражаться, Основному территориальному управлению ЦБ РФ.

В обменном пт совершаются последующие операции:

* покупка и продажа, как мы выражаемся, наличной иностранной валюты за, как мы выражаемся, наличные рубли;

* покупка и продажа платежных документов в иностранной валюте за наличные рубли, также продажа и оплата, как мы с вами постоянно говорим, платежных документов в иностранной валюте за, как мы с вами постоянно говорим, наличную иностранную валюту;

* прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

* прием на экспертизу валютных символов иностранных стран и, как многие думают, платежных документов в иностранной валюте, подлинность которых, наконец, вызывает колебание;

* выдача, как многие думают, наличной иностранной валюты по как бы кредитным и, как мы выражаемся, дебетовым картам, также прием, как мы выражаемся, наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в банках, для расчетов по кредитным и дебетовым картам;

* обмен (конверсия) наличной иностранной валюты 1-го иностранного страны на наличную иностранную валюту другого иностранного страны;

* размен, как мы выражаемся, платежного валютного знака иностранного страны на, как люди привыкли выражаться, платежные валютные знаки такого же иностранного страны.

Курс покупки и курс реализации, как все знают, наличной иностранной валюты и, как мы привыкли говорить, платежных документов в иностранной валюте за, как многие выражаются, наличные рубли, также кросс-курс обмена (конверсии) наличной иностранной валюты инсталлируются банками без помощи других. Обратите внимание на то, что совместно с тем в целях регулирования внутреннего, как многие думают, денежного рынка Рф и ограничения размеров, как многие думают, денежного и, как заведено, курсового рисков ЦБ РФ может, в конце концов, устанавливать предел отличия курса покупки, как многие выражаются, наличной иностранной валюты и, как все говорят, платежных документов в иностранной валюте за, как люди привыкли выражаться, наличные рубли от курса реализации, также предел отличия курсов покупки и реализации от курса иностранных валют к рублю, устанавливаемого ЦБ РФ.

Для обеспечения наиболее, как мы с вами постоянно говорим, действенного определения, как все знают, официального обменного курса нужен кропотливый анализ инфы о, как мы выражаемся, обменных курсах и размерах торгов на, как мы с вами постоянно говорим, денежных биржах и на межбанковском денежном рынке, также о операциях с наличной, как большая часть из нас постоянно говорит, валютой через, как мы привыкли говорить, обменные пункты. Не для кого не секрет то, что правительство и ЦБ РФ хотят наконец-то продолжать придерживаться системы плавающего, как все знают, обменного курса, ограничивая интервенцию на денежном рынке операциями по сглаживанию курсовых колебаний, адекватными кредитно-денежной програмке. Не для кого не секрет то, что они, в конце концов, будут разглядывать политику в области, как мы привыкли говорить, обменного курса в свете развития макроэкономической ситуации.

2. Надо сказать то, что банк Рф и его отношения с кредитными организациями.

Центральный банк Русской Федерации — высший орган, как мы привыкли говорить, банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и остальных кредитных учреждений. Всем известно о том, что в процессе отношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию стойкости всей, как большая часть из нас постоянно говорит, банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Надо сказать то, что он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что но ЦБ РФ наконец-то описывает порядок сотворения, как большая часть из нас постоянно говорит, новейших коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право воплощения банковской деятельности.

Основная задачка, как мы с вами постоянно говорим, Центрального банка Рф, вообщем то, заключается в том, чтоб способами кредитно-денежной политики, вообщем то, обеспечить обычное экономическое развитие страны, т. е. соответствие количества средств в обращении потребностям сохранения, как все говорят, стабильных цен, росту занятости населения, повышению количества и увеличению свойства производства, как все говорят, различной продукции, расширению, как люди привыкли выражаться, экспортно-импортных операций.

Коммерческие банки являются, как многие выражаются, основными каналами, как всем известно, практического воплощения, как мы с вами постоянно говорим, денежно-кредитной политики, как большая часть из нас постоянно говорит, Центрального банка. И даже не надо и говорить о том, что цб РФ, стало быть, устанавливает, как люди привыкли выражаться, неотклонимые для коммерческих банков правила проведения и регулирования, как все говорят, кредитных операций и валютного обращения.

Как уже, наконец, отмечалось, вместе с операциями на открытом рынке, рефинансированием, денежным регулированием и иными экономическими способами проведения как бы кредитной политики ЦБ РФ употребляет способ формирования неотклонимых резервов. Необходимо подчеркнуть то, что это способ, как мы выражаемся, прямого действия на состояние, как мы выражаемся, валютной массы в обращении.

Резервы представляют, как мы привыкли говорить, собой сумму средств, которую коммерческий банк должен повсевременно хранить на отдельном счете в ЦБ РФ. Возможно и то, что размер, как мы с вами постоянно говорим, неотклонимых резервов в процентном отношении к обязанностям банка, также порядок их депонирования в ЦБ РФ инсталлируются Советом директоров. Вообразите себе один факт о том, что нормативы резервов не должны превосходить 20% обязанностей банка. И действительно, они могут быть, как все говорят, дифференцированными для, как заведено выражаться, разных кредитных организаций. Возможно и то, что нормативы неотклонимых резервов не могут быть единовременно, мягко говоря, изменены наиболее чем на, в конце концов, 5 пт.

При нарушении, как большинство из нас привыкло говорить, утвержденных нормативов, как заведено, неотклонимых резервов ЦБ РФ, стало быть, имеет право, в конце концов, взыскать в неоспоримом порядке с коммерческого банка сумму, как мы с вами постоянно говорим, недовнесенных средств, также штраф в установленном им размере, но менее двойной ставки рефинансирования.

При отзыве лицензии на совершение банковских операций, как мы выражаемся, депонированные в ЦБ РФ средства как бы употребляются для погашения долгов кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

Сначало, как многие думают, неотклонимые малые резервы формировались как гарантия наличия, как мы привыкли говорить, определенного запаса средств, ежели клиенты потребуют свои вклады от банка. Очень хочется подчеркнуть то, что в текущее время малые резервы играют, как большинство из нас привыкло говорить, двоякую роль. Все знают то, что во-1-х, они должны удовлетворить интересы вкладчиков, когда при тех либо других обстоятельствах может наконец-то начаться отток вкладов из данного банка. Не для кого не секрет то, что во-2-х, при помощи регулирования суммы резервов, вообщем то, регулируются способности коммерческих банков как раз выдавать кредиты и, следовательно, влиять на, как все говорят, совокупную массу средств в обращении.

Кредитный потенциал, как люди привыкли выражаться, коммерческого банка миниатюризируется так, как возрастает размер его резервов, и возрастает так, как, наконец, миниатюризируется размер его резерва в ЦБ РФ.

Формирование, как люди привыкли выражаться, малых резервов как инструмента, как многие думают, кредитно-денежной политики, как большинство из нас привыкло говорить, в первый раз было, вообщем то, использовано в США в 30-е гг., а потом его стали, стало быть, применять центральные банки всех ведущих капиталистических государств. Как бы это было не странно, но в Рф формирование, как многие выражаются, малых банковских резервов началось в 1991 г., тогда была установлена, как люди привыкли выражаться, единая норма в 2 % без дифференциации по видам вкладов.

Норма, как всем известно, неотклонимых резервов изменяется в зависимости от, как всем известно, определенных задач, как люди привыкли выражаться, кредитно-денежной политики ЦБ РФ. Несомненно, стоит упомянуть то, что на их дифференциацию, вообщем то, влияет нрав завлеченных коммерческим банком средств. Необходимо подчеркнуть то, что по вкладам до востребования, когда вкладчик счета может в хоть какое время востребовать возврата средств, либо по депозитам со сравнимо маленьким сроком хранения также инсталлируются наиболее высочайшие нормы, ибо кредиты, где употребляются средства на этих вкладах, выдаются банками на наиболее долгий срок. И даже не надо и говорить о том, что по вкладам с наиболее долгим сроком хранения как раз установлены наиболее низкие нормы отчисления в резервы.

В 1992 г. в качестве, как мы с вами постоянно говорим, одной из как бы антиинфляционных мер нормы неотклонимых резервов были резко, наконец, увеличены. Само-собой разумеется, они были так сказать установлены: по обязанностям банка, которые он должен удовлетворять сходу по просьбе клиента, — 20%, а по вкладам, которые были бы затребованы обратно опосля истечения определенного срока, — 15%.

В 1995 г. вышло существенное дифференцирование норм неотклонимых резервов. Все знают то, что с 1 января 1996 года используются последующие нормативы отчислений в резервы:

* счета до востребования и срочные обязательства до 30 дней — 20% ;

* срочные обязательства выше 30 дней до 90 дней—14% ;

* срочные обязательства выше 90 дней — 10% :

* средства на счетах в иностранной валюте —1,5% .

Введенные в 1995 г. нормы, вместе с тем что они продолжали делать свою роль сдерживания инфляции, призваны как раз провоцировать наращивание банковских ресурсов для, как мы выражаемся, длительных инвестиций. Все давно знают то, что имеется в виду применение наиболее, как большая часть из нас постоянно говорит, низкой нормы по вкладам относительно долгого периода хранения, традиционно, как заведено, используемым как источник длительных вложений.

Резервирование по, как многие думают, денежным счетам делается в рублях. Все давно знают то, что это не только лишь провоцирует сокращение рублевой, как люди привыкли выражаться, валютной массы, да и как раз оказывает влияние на рост предложений по продаже валюты на денежном рынке, что в свою очередь оказывает стабилизирующее влияние на курс рубля.

Ежели до 1995 г. абсолютная сумма перечислений в резерв рассчитывалась исходя из остатков на 1-е число месяца, то в 1995 г. сумма резервов стала как раз определяться исходя из среднемесячных остатков по подходящим пассивным счетам.

Размер средств, подлежащих резервированию, определяется каждый месяц и как раз сопоставляется с уже перечисленной, как все говорят, суммой. Необходимо подчеркнуть то, что отличия должны быть урегулированы в течение 2-ух рабочих дней.

При временных, как люди привыкли выражаться, денежных затруднениях, препятствующих, как все знают, своевременному перечислению средств в фонд неотклонимых резервов, Основное управление, как многие выражаются, Центрального банка Рф наконец-то предоставляет отсрочку коммерческим банкам до, как люди привыкли выражаться, еще одного регулирования либо предоставляет им короткосрочный, мягко говоря, кредит.

При нецелесообразности предоставления отсрочки либо кредита Основное управление как бы применяет к коммерческому банку санкции. Все давно знают то, что за задержку перечислений на срок до 5 дней также назначается штраф в размере 0,5% за каждый день задержки, а при задержке сверх 5 дней штраф уплачивается из расчета 1% за каждый день задержки. Надо сказать то, что при периодической задержке в перечислении средств быть может так сказать использована санкция в виде роста нормы отчислений в резерв.

В 1995 г. существенно, вообщем то, расширена база, от которой определяется абсолютный размер отчислений в резервы.

В круг объектов резервирования как бы включены корреспондентские счета русских и иностранных банков, доходы бюджета, счета по выдаче клиентам, как мы привыкли говорить, пластмассовых карточек, счета в иностранной валюте, невыплаченные переводы из-за границы и аккредитивы.

В итоге роста базы для расчетов размера суммы, отчисляемой в неотклонимые резервы, наблюдается абсолютный и относительный рост их остатков в целом по как бы банковской системе Рф.

В 1996 году ассоциация русских банков так сказать обратилась к Центральному банку с предложением положительно разглядеть вопросец о начислении процентов по средствам на резервном и корреспондентском счетах.

Центральный банк принял решение, согласно которому не быть может также осуществлено предложение о начислении процентов по средствам, которые, наконец, внесены в резервный фонд, и по валютным суммам, которые хранятся на корсчетах коммерческих банков, так как Центральный банк в согласовании со своими функциями не вступает в, как большинство из нас привыкло говорить, депозитные отношения с юридическими лицами, из которых возникает обязанность выплаты процентов.

В свете, как большинство из нас привыкло говорить, значимого роста суммы резервов, также, как все знают, принимая во внимание, что наиболее 1/3 всей валютной массы находится традиционно на корсчетах и, как заведено выражаться, резервных счетах, такое решение представляется, как мы привыкли говорить, спорным.

В перспективе Банк Рф, вообщем то, будет, разумеется, пересматривать систему, нормативы резервирования и порядок использования средств коммерческих банков, которые они хранят на резервном и корреспондентском счетах.

В процессе совершенствования системы резервирования полезно применять долголетний опыт западноевропейских государств и США.

В этих странах для как бы разных типов вкладов есть разные, как многие думают, резервные требования. Все давно знают то, что к примеру, в США наконец-то положено хранить в виде резерва 3% вкладов по счетам на сумму более 28,9 млн. долл. и 10 % вкладов выше данной суммы. Возможно и то, что срочные же вклады от физических лиц сроком наименее полутора лет должны храниться в резерве в пределах 3% их суммы, вклады же со сроком выше 1,5 лет свободны от как бы резервных требований.

В Германии как раз установлены, как заведено, прогрессивные ставки резервирования в зависимости от суммы вкладов. Само-собой разумеется, при депозите в размере 10 млн. германских марок до востребования в резерв вносится 6,6%. И даже не надо и говорить о том, что ежели вклад находится в пределах от 10 до 100 млн. германских марок, то в резерв вносится 9,9% , ежели он превосходит 100 млн., то сумма резервирования как раз определяется из расчета 12,1% . Необходимо отметить то, что по, как мы привыкли говорить, срочным депозитам установлена норма в 4,95% независимо от размера вклада и срока хранения, а по сбер депозитам — 4,15% .

В США резервы рассчитываются на базе двухнедельного периода. Необходимо подчеркнуть то, что резервы коммерческих банков США, мягко говоря, хранятся в 12 банках, как большинство из нас привыкло говорить, Федеральной резервной системы. Надо сказать то, что суммы на этих счетах сверх нормативов резервирования образуют, как люди привыкли выражаться, лишниие резервы. И действительно, они являются объектом межбанковских кредитов.

Коммерческие банки заинтересованы в том, чтоб их как бы лишниие резервы были сведены к минимуму. Возможно и то, что они стремятся как бы реализовать их иным банкам, которые должны восполнить свои резервы до размера согласно нормативам.

Резервные фонды, вообщем то, употребляются в США и как средства для текущих платежей. Само-собой разумеется, хоть какой чек, выписанный на депозит в федеральном резервном банке, оплачивается с, как мы выражаемся, резервного счета немедля по предъявлению, в то время как чек, предъявленный к как бы корреспондентскому счету банка в другом банке, оплачивается некое время спустя, традиционно через 1-3 дня. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что таковым образом, средства, хранящиеся в резерве, могут быть применены по мере надобности, а лишниие для данного банка резервные фонды как раз обращаются на кредитном рынке страны. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что средства на счетах резерва сразу употребляются для межбанковских коммуникаций средств.

Следует отметить, что Ассоциация русских банков обращалась с, как все говорят, просьбой к, как заведено, Центральному банку Рф, стало быть, поменять режим регулирования, как заведено, резервного фонда, сделав его наиболее гибким, предоставив возможность банку — обладателю фонда в нужных вариантах пользоваться хранящимися тут средствами до, как многие думают, еще одного регулирования. Как бы это было не странно, но в, стало быть, ответ на это обращение Центральный банк Рф сказал, что для, как большая часть из нас постоянно говорит, денежно-кредитного регулирования и воплощения, как многие выражаются, антиинфляционных мер Банком Рф за счет депонирования средств коммерческими банками и иными также создается фонд, как мы выражаемся, неотклонимых резервов.

Средства этого фонда имеют, как мы с вами постоянно говорим, строго целевое назначение и ворачиваются коммерческому банку лишь в случае лишне, как мы привыкли говорить, внесенных им, как заведено, денег или при отзыве у него лицензии на совершение банковских операций для воплощения расчетов по его обязанностям. Надо сказать то, что в остальных вариантах возврат либо списание средств, депонируемых в фонде неотклонимых резервов, не делается.

В связи с сиим предложение Ассоциации русских банков о разрешении, применять в, как люди привыкли выражаться, экстренных вариантах средства фонда как бы неотклонимых резервов для расчетов с вкладчиками и предоставления коммерческим банкам, как все говорят, беспроцентных ссуд под часть этих средств Центральный банк считает неприемлемым. Мало кто знает то, что такое решение, наконец, носит дискуссионный нрав, и в предстоящем представляется целесообразным его так сказать пересмотреть.

Деятельность коммерческих банков, вообщем то, затрагивает, как все говорят, имущественные и, как заведено выражаться, социальные права как бы широкого круга людей, компаний, организаций, компаний, которые являются их акционерами, вкладчиками и кредиторами, потому правительство в лице собственного, как все говорят, Центрального банка также осуществляет наблюдения и контроль за устойчивостью, как многие выражаются, каждого банка и всей банковской системы. Как бы это было не странно, но в связи с наличием, как многие думают, кредитных связей меж коммерческими банками устойчивость одних конкретно связана с устойчивостью остальных.

Банк Рф как бы устанавливает, как мы с вами постоянно говорим, неотклонимые для коммерческих банков правила проведения банковских операций, ведения, как заведено выражаться, бухгалтерского учета, составления и представления, как заведено выражаться, бухгалтерской и, как заведено выражаться, статистической отчетности. Для воплощения собственных функций Банк Рф, мягко говоря, имеет право так сказать запрашивать и, вообщем то, получать от банков, как многие выражаются, нужную информацию о их деятельности, требовать объяснений по приобретенной инфы.

Для подготовки, как всем известно, банковской и, как многие думают, денежной статистики, анализа, как заведено выражаться, экономической ситуации Банк Рф, стало быть, имеет право также, в конце концов, запрашивать и, стало быть, получать нужную информацию и у федеральных органов исполнительной власти. Как бы это было не странно, но поступившие от банка данные по определенным операциям не подлежат разглашению без согласия банка.

Банк Рф публикует сводную как бы статистическую и, как многие выражаются, аналитическую информацию о банковской системе Рф.

2.1. Необходимо отметить то, что лицензирование деятельности, как мы привыкли говорить, кредитных организаций.

Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций регламентирован законодательством Русской Федерации, федеральными законами "О Центральном банке Русской Федерации (Банке Рф)", "О банках и, как большая часть из нас постоянно говорит, банковской деятельности", Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "О, как заведено выражаться, акционерных обществах", также, как заведено, нормативными указаниями Банка Рф.

В текущее время работающим законодательством и Банком Рф также установлены твердые требования, которые должны соблюдаться физическими и юридическими лицами при разработке кредитных организаций. Не для кого не секрет то, что при регистрации, как всем известно, кредитной организации и согласовании конфигураций в ее уставе и составе участников Банк Рф уделяет особенное внимание вопросцам правомерности роли юридических и физических лиц и оплаты ими, как мы с вами постоянно говорим, уставного капитала, составу управляющих кредитных организаций и их материально-техническому оснащению.

Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и делать обязательства перед бюджетами всех уровней за крайние три года, также располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка Рф, для внесения их в уставный капитал кредитной организации.

Для приобретения наиболее 20% акций (толикой) кредитной организации как бы требуется предварительное согласие Банка Рф.

Формирование, как многие выражаются, уставного капитала за счет иностранных инвестиций также просит разрешения Банка Рф.

Вклады в уставный капитал могут быть в виде денег, материальных активов (банковское оборудование и здание, в каком, стало быть, размещается кредитная организация, кроме незавершенного строительства). Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что размер, как все знают, неденежной части, как все говорят, уставного капитала не должен превосходить 20% в как бы 1-ые два года деятельности, как большая часть из нас постоянно говорит, кредитной организации и 10% в следующие годы.

Основания и порядок отказа в гос регистрации кредитной организации изложены в статье 16 Федерального закона "О банках и, как все говорят, банковской деятельности".

Кредитные организации в зависимости от диапазона, как большая часть из нас постоянно говорит, выполняемых операций как бы разделяются на банки и небанковские кредитные организации (ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Малый размер уставного капитала для вновь создаваемых банков со 100-процентным ролью, как большая часть из нас постоянно говорит, русского капитала и банков, имеющих долю роли иностранных инвестиций, менее 50% уставного капитала, составляет в текущее время 2,0 млн. Всем известно о том, что экю, для небанковских кредитных организаций - 0,5 млн. И даже не надо и говорить о том, что экю.

Для вновь создаваемых банков с толикой иностранных инвестиций в уставном капитале выше 50% малый размер уставного капитала составляет 5 млн. Мало кто знает то, что экю.

Для получения лицензии, предусматривающей операции со средствами в иностранной валюте, малый размер собственных средств (капитала) составляет 5 млн. Само-собой разумеется, экю (для небанковских кредитных организаций - 1,25 млн. Необходимо подчеркнуть то, что экю).

Кредитным организациям также могут быть, в конце концов, предоставлены последующие виды лицензий:

* лицензия на воплощение банковских операций (кроме вербования во вклады средств физических лиц) со средствами в рублях или в рублях и иностранной валюте;

* лицензия на вербование во вклады средств физических лиц в рублях или в рублях и иностранной валюте (право вербования во вклады денег физических лиц предоставляется банкам, с даты гос регистрации которых прошло более 2-ух так сказать лет, при условии стойкости их денежного положения);

* генеральная лицензия, предоставляющая право наконец-то осуществлять все операции в рублях и иностранной валюте, также так сказать открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и/либо как раз получать акции (толики, как все знают, уставного капитала) кредитных организаций-нерезидентов;

* лицензия (разрешение) на воплощение операций с драгоценными сплавами (золотом и серебром). И даже не надо и говорить о том, что лицензия выдается Банком Рф по согласованию с Министерством денег Русской Федерации.

Лицензия на право воплощения операций с драгоценными сплавами, в конце концов, быть может выдана сразу с лицензией на воплощение операций в иностранной валюте либо опосля ее получения.

Уполномоченными банками на проведение операций и сделок с, как все знают, природными драгоценными камнями являются банки, действующие сразу на основании, как мы выражаемся, Генеральной лицензии Банка Рф на совершение банковских операций и лицензией на воплощение операций с драг. сплавами (или разрешения на совершение операций с драг. сплавами(золотом, серебром)).

При наличии лицензии на проведение банковских операций кредитная организация вправе совершать другие сделки, также как бы осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в согласовании с, как заведено выражаться, федеральными законами.

Кредитные организации, ходатайствующие о расширении собственной деятельности, обязаны иметь устойчивое финансовое положение, структуру, адекватную, как многие выражаются, предполагаемому направлению деятельности, включающую службу внутреннего контроля (внутренний аудит).

2.2. Само-собой разумеется, неотклонимые нормативы деятельности кредитных организаций.

В целях обеспечения стойкости банковской системы Центральный банк Русской Федерации также разрабатывает для коммерческих банков, как заведено, неотклонимые нормативы, которые разрешают так сказать оценить состояние капитала, источники ресурсов и их соотношение с активами.

В декабре 1987 г. Обратите внимание на то, что банк интернациональных расчетов, расположенный в городке Базель (Швейцария), организовал интернациональный комитет по определению общих принципов расчета банковского капитала и классификации активов, их соотношений с капиталом и иными пассивами. Очень хочется подчеркнуть то, что в состав комитета вошли представители, как всем известно, центральных банков 12 продвинутых стран мира. Все знают то, что в последующем году, в конце концов, комитет утвердил надлежащие, как люди привыкли выражаться, международные советы.

Наша родина пока в работе этого комитета не, наконец, участвует. Всем известно о том, что совместно с тем Банк Рф при разработке соответственных нормативов управляется принципами, принятыми Базельским комитетом. Надо сказать то, что но содержание компонентов, участвующих в расчетах нормативов, ну и сами нормативы, в конце концов, отражают специфику реального шага эволюции русской, как мы выражаемся, банковской системы. Всем известно о том, что нормативы разработаны для 2-ух групп банков.

В, как мы привыкли говорить, первую группу входят коммерческие банки, сделанные на базе бывших, как большинство из нас привыкло говорить, муниципальных банков, во как бы вторую — не имевшие, как заведено выражаться, таковой базы, т.е. вновь сделанные банки. Всем известно о том, что нужно наконец-то считать, что, как заведено, схожая дифференциация была так сказать определена в начальный период формирования новейшей, как мы привыкли говорить, банковской системы.

Действующую в 1991—1994 гг. систему нормативов русских коммерческих банков отличали последующие моменты:

* установление вместе с, как всем известно, директивными нормативами, как многие выражаются, оценочных; 1-ые неотклонимы для выполнения всеми коммерческими банками, а, как все знают, 2-ые употребляются для анализа их деятельности и денежного состояния;

* дифференциация нормативов в зависимости от типа банка;

* распределение всех активов по степени риска;

* предоставление права, как мы с вами постоянно говорим, основным территориальным управлениям Центрального банка Русской Федерации без помощи других устанавливать личные экономические нормативы коммерческим банкам, получившим, как большая часть из нас постоянно говорит, Централизованные кредитные ресурсы, в том числе для выдачи кредитов компаниям и организациям, осуществляющим преждевременный завоз продуктов в районы Последнего Севера;

* возможность установления, как заведено выражаться, Центральным банком личных экономических нормативов для, как все знают, неких банков — с учетом особенностей кредитования компаний и организаций, связанных с сезонностью производства и реализации продукции, проведением мероприятий по конверсии, также в связи с необходимостью, наконец, поддержать, как заведено выражаться, текущую деятельность компаний общегосударственного значения.

В 1992 г. по личным нормативам работали около 500 банков. Обратите внимание на то, что с 1995г. дифференциация нормативов в зависимости от типа банка и определение их в личном порядке как бы отменены. Все давно знают то, что установленные ЦБ РФ нормативы соответствуют, как всем известно, главным требованиям к коммерческим банкам в промышленно продвинутых странах. И действительно, это, наконец, разъясняется интеграцией, как мы привыкли говорить, русской банковской системы и как бы мировой банковской системы, что наконец-то диктует необходимость использования в отечественной практике критериев организации и регулирования деятельности банков, принятых в странах с, как все знают, рыночной экономикой.

Центральный банк, как заведено, Русской Федерации устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом как бы интернациональных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.

Банк Рф вправе, мягко говоря, устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам банков и других, как люди привыкли выражаться, кредитных организаций. Все давно знают то, что о дальнейшем изменении нормативов и методик их расчета Банк Рф официально заявляет не позже чем в месяц до их введения в действие.

Список нормативов и порядок их расчета устанавливается Аннотацией №1 Центрального Банка Рф «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций». В связи с введением в действие с 1 января 1998 года новейших Правил ведения, как люди привыкли выражаться, бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на местности, как мы выражаемся, Русской Федерации, 1 октября 1997 года вышла новенькая редакция аннотации №1. Все давно знают то, что согласно ей инсталлируются последующие неотклонимые экономические нормативы деятельности банков:

* малый размер уставного капитала для вновь создаваемых банков;

* малый размер собственных средств (капитала) для работающих банков;

* норматив достаточности капитала;

* нормативы ликвидности банков;

* наибольший размер риска на 1-го заемщика либо группу связанных заемщиков;

* наибольший размер, как многие выражаются, больших кредитных рисков;

* наибольший размер риска на, как большая часть из нас постоянно говорит, 1-го кредитора (вкладчика);

* наибольший размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) и инсайдерам;

* наибольший размер завлеченных, как заведено выражаться, валютных вкладов (депозитов) людей;

* наибольший размер вексельных обязанностей банка;

* норматив использования собственных средств банков для приобретения толикой (акций) остальных юридических лиц.

Предельный размер неденежной части уставного капитала; малый размер резервов, создаваемых под, как всем известно, высокорисковые активы; размеры, как все знают, процентного, денежного и других рисков, мягко говоря, инсталлируются, как большая часть из нас постоянно говорит, отдельными нормативными актами Банка Рф.

2.3. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что группировка активов по степени риска

Экономические нормативы, в конце концов, подразумевают определенные пропорции меж активами и пассивами, как заведено, коммерческого банка. Очень хочется подчеркнуть то, что их соблюдение призвано так сказать обеспечить рациональные дела меж, как многие думают, завлеченными и, как многие выражаются, размещенными ресурсами с тем, чтоб так сказать обеспечивать соответственный уровень ликвидности банка.

Ликвидность коммерческого банка — это его возможность вовремя и много, вообщем то, обеспечивать выполнение собственных, как все говорят, долговых и, как все знают, денежных обязанностей перед всеми контрагентами. Как бы это было не странно, но это в свою очередь, вообщем то, определяется наличием достаточного собственного капитала банка, хорошим размещением и величиной средств, размещаемых по статьям актива и пассива баланса с учетом соответственных сроков.

Таковым образом, ликвидность коммерческого банка базируется на неизменном поддержании объективно нужного соотношения меж 3-мя ее составляющими — своим капиталом банка, завлеченными и, как мы с вами постоянно говорим, размещенными банком средствами. Вообразите себе один факт о том, что тут нужно неизменное управление, как многие выражаются, структурными элементами этих 3-х категорий.

Ликвидность можно, стало быть, разглядывать в статике и динамике. Всем известно о том, что ликвидность в статике состоит в возможности, как мы с вами постоянно говорим, коммерческого банка выполнить свои обязательства перед клиентами на этот момент либо через маленький предварительно согласованный срок. И даже не надо и говорить о том, что это просит, во-1-х, использования имеющихся в наличии средств и, во-2-х, оперативного конфигурации состава вложений в активы в сторону увеличения их ликвидности.

Ликвидность в динамике просит, как всем известно, неизменного планирования и прогнозирования способности выполнить свои обязательства за счет мобилизации собственных ресурсов и вербования ресурсов со стороны. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что каждый банк должен как раз поддерживать нужный уровень ликвидности на определенном отрезке времени и, мягко говоря, планировать ее состояние в перспективе.

Принципиальное практическое значение имеет соблюдение, как всем известно, рекомендуемых как бы неотклонимых нормативов. Очень хочется подчеркнуть то, что для расчета как, как все говорят, директивных, так и, как все знают, оценочных нормативов активы банка корректируют исходя из характеристик их риска. Возможно и то, что банк Рф рекомендовал все активы коммерческих банков распределить на 6 групп исходя из степени риска вложений и вероятной утраты части стоимости. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что при всем этом отдельным категориям и группам активов присваиваются надлежащие поправочные коэффициенты риска, выраженные в процентах. И действительно, к примеру, ежели, как все говорят, определенному активу, стало быть, соответствует коэффициент риска 20% , то это, стало быть, значит, что возможность надежности возврата инвестированных сюда средств равна 80% сначало, как мы с вами постоянно говорим, выданной суммы.

Степень риска невозвращения отдельных активов, в конце концов, представлена в Приложении 2 Как видно из данной таблицы, в, как многие выражаются, первую группу входят активы, практически на сто процентов исключающие возможность утрат, во, как мы с вами постоянно говорим, вторую группу также объединяются инвестиции с наименьшим риском утрат. Надо сказать то, что в третьей — 6-ой группах как раз представлены активы с, как многие думают, завышенным риском.

В данной таблице приведены, как заведено выражаться, вероятные проценты утрат, фактически же no определенным операциям они могут как раз отклоняться в ту либо иную сторону. И даже не надо и говорить о том, что даже просроченные ссуды во почти всех вариантах, хотя и с задержками, ворачиваются банкам.

В расчете, как все говорят, неких нормативов употребляется показатель капитала банка. Мало кто знает то, что понятие капитала банка существенно шире понятия его, как всем известно, уставного капитала.

В состав капитала как бы коммерческого банка, в конце концов, заходит ряд статей, в том числе уставный капитал, резервный фонд, фонды мотивированного назначения, также нераспределенная прибыль. Возможно и то, что из суммы этих статей, стало быть, исключаются средства, инвестированные в паи, акции и перечисленные иным юридическим лицам в порядке роли в их, как все знают, хозяйственной деятельности.

Центральный банк Русской Федерации, мягко говоря, ориентирует коммерческие банки на постепенное доведение к 1999 г. малого уставного фонда до суммы, эквивалентной 5 млн. Необходимо отметить то, что экю. Несомненно, стоит упомянуть то, что о всех конфигурациях, как все знают, малого размера собственных средств (капитала) Банк Рф официально, в конце концов, заявляет не позже чем за три года до момента введения таковых конфигураций.

Рост привлекаемых, как мы привыкли говорить, кредитных ресурсов, т.е. рост обязанностей банка, предопределяет адекватный рост капитала банка, ибо он наконец-то является гарантом защиты интересов личных вкладчиков и остальных кредиторов.

Капитал должен быть достаточным, чтоб обеспечить эти интересы. Само-собой разумеется, абсолютная сумма капитала сама по для себя не может, стало быть, свидетельствовать о его достаточности, ибо это сначала соединено с суммой его обязанностей. Необходимо подчеркнуть то, что потому ликвидность банка, когда ее источником так сказать является капитал, определяется, как многие выражаются, относительными показателями, как все говорят, перечисленных ниже 4 из 9 экономических нормативов (обозначения и сокращения в формулах могут отличатся от приведенных в инструкциях ЦБ РФ). Обратите внимание на то, что они рассчитываются по последующим формулам:

            К                    К                       Р                    Р
Н-1 = –––––– ; Н-2 = –––––– ; Н-3 = –––––– ; Н-9 = ––––––,
           АВР                АПР                  ОВ                  К

где К—капитал банка;

Р —размер риска банка, т.е. совокупная сумма обязанностей заемщика банку по кредитам, факторинговым операциям, также 50% сумм забалансовых обязанностей, выданных банком в отношении данного заемщика, которые также предугадывают выполнение в валютной форме;

АВР — активы банка, взвешенные с учетом степени риска (за вычетом суммы сделанных резервов под обесценение ценных бумаг и на вероятные утраты по ссудам 2 – 4 категорий риска (п. 3.1 аннотации №1 ЦБ РФ));

АПР —активы группы, как люди привыкли выражаться, завышенного риска;

0В — все обязательства банка.

При всем этом из, как мы выражаемся, совокупной суммы обязанностей заемщика так сказать исключаются:

* задолженность по ссудам под залог муниципальных, как все говорят, ценных бумаг – в размере 90% суммы, как мы привыкли говорить, принятого залога;

* задолженность по ссудам, оформленным залоговыми обязанностями, под реальное материальное обеспечение, свободное от залога по иным сделкам, — в размере 75% суммы остатка;

* задолженность по ссудам, по которым наконец-то имеются гарантии третьих лиц с известной платежеспособностью, в том числе по ссудам, гарантированным Правительством, — в размере 70% суммы остатка;

* задолженность по ссудам с, как мы привыкли говорить, застрахованным кредитным риском — в доле, пропорциональной, как всем известно, удельному весу, как все говорят, страховой суммы в общей сумме выданной ссуды, уменьшенной на 20 процентных пт;

* задолженность поставщиков по ссудам под залог векселей покупателя, по которым как раз имеется гарантия банка покупателя, — в размере 60% суммы остатка;

* задолженность по ссудам под залог переводных векселей, акцептованных плательщиком, по которым имеется аваль, — в размере 50% суммы остатка; остальные обязательства, возникающие на базе операций по учету векселей, — в размере 40% суммы остатка;

* задолженность по ссудам под залог акций компаний и банков, зарегистрированных на, как заведено выражаться, фондовой бирже, —в размере 40% суммы остатка.

Норматив Н-1 вводит ограничения на, как все знают, общую сумму, как люди привыкли выражаться, активных операций с учетом степени риска и имеющегося капитала. Несомненно, стоит упомянуть то, что не выходя за рамки этого норматива, банк может как бы поменять структуру, как мы выражаемся, активных операций, ориентируясь на активы с наименьшим риском и, как все говорят, высочайшей доходностью. Все знают то, что в дополнение к нормативу Н-1 употребляется оценочный норматив Н-2. Он ориентирует банк на ограничение выдачи кредитов с завышенным риском. Не для кого не секрет то, что при сопоставлении суммы таковых кредитов с капиталом он должен быть равен либо превосходить 10% суммы активов с, как многие думают, завышенным риском. Норматив Н-З указывает, каковой минимум капитала относительно всех завлеченных средств, абстрагируясь при всем этом от их размещения по позициям активов. Необходимо отметить то, что тот же норматив, в конце концов, описывает предел вербования средств в качестве, как заведено, кредитных ресурсов.

Таковым образом, условием роста суммы кредитных ресурсов, стало быть, является повышение капитала банка.

В количественном отношении этот показатель в Рф значительно не различается от, как все говорят, принятых за рубежом. Возможно и то, что так, соотношение собственных и общей суммы заемных средств, стало быть, установлено: в США — 1:20, Великобритании — 1:20, Люксембурге — 1:33.

В, как все говорят, неких странах (к примеру, во Франции, Германии) соблюдение соотношения собственных и общей суммы, как мы с вами постоянно говорим, заемных средств законом не предусматривается. Несомненно, стоит упомянуть то, что тут наконец-то ограничиваются пределы кредитных операций и определяется соотношение их общего размера и собственных средств. И действительно, а именно, во Франции сумма всех кредитов, предоставленных банком, не обязана, мягко говоря, превосходить наиболее чем в 20 раз его собственные средства.

Невзирая на методические различия определения этого показателя в различных странах, общим является его расчет с внедрением данных о собственных средствах банка как гарантии его надежности.

Для наблюдения за деятельностью коммерческих банков Центральный банк Русской Федерации употребляет вместе с нормативами достаточности капитала группу нормативов ликвидности. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что они также рассчитываются с внедрением последующих формул:

           КРО                ЛА                   ЛА                 ЛА                  АК1
Н-4 = –––––– ; Н-5 = –––––– ; Н-6 = –––––– ; Н-7 = –––––– ; Н-8 = ––––––,
           ОС                  ОС                   АК                 СОВ                О1

где КРО –сумма кредитов;

ОС – общественная сумма расчетных, текущих счетов, вкладов и депозитов;

ЛА – ликвидные активы. Надо сказать то, что к активам банка в, как многие думают, ликвидной форме также относятся деньги в кассе банка, в пути, средства на счетах юридических и физических лиц, средства на счетах у иностранных банков, средства на корреспондентском счете банка, обретенные банком, как всем известно, муниципальные ценные бумаги, кредиты, выданные банком, и остальные платежи в пользу банка, подлежащие погашению в течение ближайших 30 дней;

АК – общественная сумма активов банка;

СОВ – сумма обязанностей банка по счетам до востребования. Само-собой разумеется, сюда также врубаются остатки средств на, как большинство из нас привыкло говорить, расчетных, текущих счетах компаний, организаций, людей, занимающихся персональной, как мы привыкли говорить, трудовой деятельностью вклады, депозиты, межбанковские кредиты с истекающим сроком пoгaшения до 30 дней, также гарантии, выданные банком, со сроком их выполнения в течение ближайших 30 дней;

АК1 – активы банка со сроком погашения наиболее 1 года;

О1 – обязательства банка со сроком погашения наиболее 1 года.

Норматив Н-4 указывает степень загрузки источников, за как бы счет которых выданы кредиты. Норматив Н-5 ориентирует на то, чтоб повсевременно наконец-то поддерживать, как мы с вами постоянно говорим, минимальную готовность вернуть средства, т. е. выполнить свои обязательства перед клиентом. Вообразите себе один факт о том, что дело в том, что средства клиентов, числящиеся на их, как большинство из нас привыкло говорить, pacчетных и текущих счетах, также, как мы выражаемся, внесенные во вклады либо в виде депозитов обычно, применены банком для активных операций.

Норматив Н-6 ориентирует банк на формирование собственных активов так, чтоб толика, как мы с вами постоянно говорим, ликвидных активов в общей сумме активов поддерживалась на должном уровне. Несомненно, стоит упомянуть то, что соблюдение норматива Н-7 обеспечивает возможность, в конце концов, выполнить свои обязательства, ежели средства для этого, наконец, потребуются в течение наиблежайшего периода, т.е. в сроки от одного-двух дней до, как многие думают, 1-го месяца. И действительно, в состав этих обязанностей врубаются не только лишь обязательства, числящиеся на его балансе, да и гарантийные обязательства, выданные иным банком. Несомненно, стоит упомянуть то, что обязательства банки могут, вообщем то, выдавать с таковым расчетом. чтоб их сумма была в пределах суммы, как всем известно, банковского капитала.

Превышение норматива Н-7 свидетельствует о том, что банк для формирования, как люди привыкли выражаться, многорискованных и, как многие выражаются, многодоходных активов употребляет ресурсы, которые как бы могут быть также ориентированы на вложение в наиболее, как заведено выражаться, доходные активы. Обратите внимание на то, что для соблюдения норматива Н-8 банку нужно, в конце концов, поддерживать nponopцию меж инвестициями на срок наиболее 1 года и ресурсами, которые будут, в конце концов, находиться в его распоряжении также наиболее 1 года.

Норматив Н-8 отражает событие, при котором банк, как заведено выражаться, первой группы, стало быть, может иметь задолженность по, как мы с вами постоянно говорим, длительным ссудам, в 1,5 раза превосходящим его ресурсы, со сроком погашения наиболее 1 года.

Практика указывает, что норматив Н-8 у большинства русских банков существенно ниже утвержденного Банком Рф. Всем известно о том, что это следствие недоиспользования потенциала длительного инвестирования.

Трудности расширения банками длительных инвестиций заполучили в критериях укрепления рыночных отношений актуальное значение, но, как свидетельствует норматив Н-8, банки не проявляют активности в корректировке вкладывательного ранца в сторону длительных инвестиций.

Сокращение инвестиций, стало быть, увеличивает кризисные явления в отраслях, нацеленных сначала на внутренний рынок. Необходимо подчеркнуть то, что сокращается выпуск продуктов широкого употребления. Надо сказать то, что разумеется, Центральному банку, как многие думают, Русской Федерации вместе с Правительством Рф целенаправлено дополнительно применить надлежащие стимулы.

К примеру, исключить из базы для расчета резервов сумму ресурсов, используемых для, как многие думают, длительных инвестиций, либо же уменьшить, как мы выражаемся, абсолютную сумму резервирования на сумму, определяемую как толика длительного кредита. Надо сказать то, что может быть исключение из базы по расчету налога на прибыль суммы маржи по длительным операциям.

Норматив Н-9. Этот норматив ранее предугадывал, что риск на 1-го заемщика не может, обычно, превосходить определенный процент от собственных средств банка. Необходимо отметить то, что ежели этот предел превышен, то риск так сказать считается, как многие думают, большим.

До 1995 г. наибольший размер большого риска был равен размеру капитала банка. Само-собой разумеется, начиная с 1995 г., большим как бы кредитным риском также является размер кредитов, гарантий и поручительств в пользу 1-го клиента в размере выше 5% собственных средств банка. Как бы это было не странно, но наибольший размер, как все знают, больших кредитных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной величины больших рисков и собственных средств банка. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что он не может, мягко говоря, превосходить 25% капитала банка.

Банк Рф как раз ведет реестр больших, как многие думают, кредитных рисков. Всем известно о том, что но обратной инфы для коммерческих банков он не дает, что как бы является огромным недочетом при контроле за риском.

Любая выдача большого кредита обязана быть экономически обусловлена и, наконец, осуществляться по решению правления либо кредитного комитета банка.

Банк в собственной деятельности по кредитованию заемщиков не должен ориентироваться на относительно, как заведено выражаться, маленькую группу компаний и организаций, так как предоставление ссуд в как бы больших суммах нескольким заемщикам содержит в себе большой риск, который в случае невозвращения ссуды не только лишь понизит уровень ликвидности, но также может повлечь за, как большая часть из нас постоянно говорит, собой банкротство банка. Само-собой разумеется, выше рассмотрены большие опасности, когда банк выступает в качестве кредитеpa. Само-собой разумеется, но банк также может также являться заемщиком, когда кредитором выступают остальные лица.

Изъятие их вкладов также, стало быть, может оказать существенное влияние на ликвидность, как многие выражаются, коммерческого банка, потому Банк Рф регламентирует также наибольший размер риска на 1-го кредитора (вкладчика). Необходимо подчеркнуть то, что он, стало быть, устанавливается как процентное соотношение величины вклада либо приобретенного кредита, приобретенных гарантий и поручительств, остатков по счетам, как мы привыкли говорить, 1-го либо, как мы привыкли говорить, связанных меж, как мы привыкли говорить, собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств банка.

Каждомесячный расчет экономических нормативов совместно с балансом представляются в, как большая часть из нас постоянно говорит, территориальные управления, как мы привыкли говорить, Центрального банка Рф контроля и надзора за деятельностью банка.

В случае, как многие думают, неоднократных нарушений, наконец, используются санкции. Мало кто знает то, что ко всем банкам, допустившим, как многие выражаются, неоднократные нарушения экономических нормативов, Главными yправлениями ЦБ РФ, мягко говоря, используются санкции в виде увеличения отчислений в фонд, как все знают, неотклонимых резервов.

Банк Рф осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков с целью своевременного выявления и предотвращения ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и остальных кредиторов, влияющих негативно на стабильность банков. Вообразите себе один факт о том, что для выполнения собственных функций в области надзора и регулирования ЦБ РФ проводит проверки коммерческих банков и их филиалов, направляет им, как большинство из нас привыкло говорить, неотклонимые для выполнения предписания о устранении, как все знают, выявленных нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушений, представления неполной либо недостоверной инфы Центральный банк, как всем известно, Русской Федерации так сказать имеет право, вообщем то, требовать от, как мы привыкли говорить, коммерческого банка устранения выявленных недочетов и так сказать взыскивать штраф в размере до одной, как заведено выражаться, десятой процента от размера, как мы с вами постоянно говорим, малого уставного капитала или ограничивать проведение, как мы привыкли говорить, отдельных операций на срок до 6 месяцев.

При невыполнении в установленный Банком Рф срок предписаний о устранении нарушений, также ежели эти нарушения либо, как мы с вами постоянно говорим, совершаемые банком операции сделали, как мы выражаемся, настоящую опасность интересам кредиторов и остальных вкладчиков, Центральный банк Рф наконец-то имеет право взыскать с коммерческого банка штраф в размере 1% суммы капитала (более нередко, как большая часть из нас постоянно говорит, применяемая санкция).

По просьбе Банка Рф коммерческий банк должен провести мероприятия по увеличению собственной ликвидности, в том числе поменять структуру активов. Необходимо отметить то, что в случае неудовлетворительной работы коммерческого банка Центральный банк Русской Федерации, стало быть, имеет право как раз востребовать подмены управляющих; воплощения реорганизации банка; утверждения личных нормативов достаточности капитала и нормативов ликвидности на срок до 6 месяцев; запретить проведение неких банковских операций сроком на 1 год; временно также запретить открытие филиалов.

Когда управление коммерческого банка не в состоянии, мягко говоря, обеспечить работу банка в согласовании с работающим законодательством либо без помощи других, наконец, оздоровить финансовое состояние банка, либо же появились разногласия в руководстве банка, ведущие к потере управляемости, Центральный банк Рф, стало быть, может назначать, как всем известно, временную администрацию по управлению банком на срок до 18 месяцев. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что в состав временной администрации и ее рабочих групп, мягко говоря, привлекаются, как люди привыкли выражаться, высококвалифицированные работники Банка Рф. Возможно и то, что с момента назначения, как всем известно, временной администрации возможности правления банка приостанавливаются и перебегают к, как многие думают, временной администрации.

Задачей, как многие выражаются, временной администрации являются сохранение либо восстановление платежеспособности банка в интересах его кредиторов, вкладчиков и также акционеров (пайщиков) и создание, как большинство из нас привыкло говорить, работоспособного управленческого механизма, обеспечивающего устранение, как мы выражаемся, выявленных нарушений и воплощение остальных мер по, как все говорят, денежному оздоровлению банка.

Ежели руководителями либо акционерами (пайщиками) банка, в который назначена, как многие думают, временная администрация, совершаются деяния, препятствующие осуществлению ее функций, Банком Рф, наконец, быть может принято решение о отзыве лицензии. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что в таковой ситуации временная администрация вправе, наконец, навести в арбитражный трибунал заявление о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) банка.

Деятельность временной администрации прекращается с выполнением задач, на нее, как многие думают, возложенных, либо представлением, как мы выражаемся, временной администрацией Банку Рф, как мы привыкли говорить, обоснованного вывода о невозможности заслуги поставленной перед нею цели, либо по истечении срока деятельности, как мы привыкли говорить, временной администрации или опосля вынесения определения, как мы выражаемся, арбитражного суда о возбуждении производства по делу о банкротстве.

Как крайнюю меру Центральный банк Рф применяет отзыв лицензии на проведение банковских операций. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что в таковых вариантах коммерческий банк, вообщем то, прекращает свою деятельность, в том числе и методом слияния с иным банком либо реорганизации в филиал наиболее, как мы с вами постоянно говорим, большого банка.

Заключение

В данной работе была изготовлена попытка, мягко говоря, показать двойственную, как все знают, правовую природу, как мы с вами постоянно говорим, Центрального Банка РФ, так как он сразу, в конце концов, является органом как бы муниципального управления, как все говорят, специальной компетенции и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность.

Главной индивидуальностью, как все знают, правового положения Банка Рф в текущее время, мягко говоря, будет то, что воплощение его, как всем известно, административных прав и хозяйственной деятельности наконец-то подчинены решению одной и той же задачки ѕ управлению кредитной, как заведено выражаться, системой.

Административные функции можно условно поделить на как бы организаторскую (организация и управление валютным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и остальных кредиторов коммерческих банков.

В рамках этих 2-ух возможностей Банк Рф вправе издавать, как мы выражаемся, нормативные акты, т.е. нормотворческая функция конкретно связана с этими возможностями.

Функция защиты, как большая часть из нас постоянно говорит, гражданского оборота и укрепления доверия к, как мы выражаемся, кредитной системе составляют базу деятельности Банка Рф. Необходимо отметить то, что в согласовании с принятым у нас Законом Банк Рф решает указанную задачку последующим образом: во-1-х, инспектирует законность и необходимость сотворения кредитных учреждений при рассмотрении вопросца о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право воплощения банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-2-х, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает, как все знают, нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-3-х, осуществляет конкретный контроль за законностью их операций. Не для кого не секрет то, что банк Рф вправе также применить к банку, допустившему нарушение работающего законодательства, ряд санкций.

Таковым образом, явственно, стало быть, вырисовывается монопольный нрав управления кредитной, как люди привыкли выражаться, системой Центральным Банком РФ. Вообразите себе один факт о том, что возникает опасность, что централизация всей полноты власти у 1-го института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. Необходимо подчеркнуть то, что в итоге данного построения, как многие выражаются, кредитной системы Рф коммерческие банки и Банк Рф также оказываются вроде бы в принужденном противоборстве, что, непременно, не, вообщем то, увеличивает доверия ко всей структуре. Необходимо подчеркнуть то, что хотя при назначении на должности в ЦБ и, наконец, употребляются демократические принципы, но монопольное положение его в банковской сфере при всем этом не, мягко говоря, меняется.

Беря во внимание вышеупомянутое, можно как бы представить, что путь предстоящего совершенствования денежно-кредитной системы Рф лежит в направлении разделения функций управления банковской, как большая часть из нас постоянно говорит, системой РФ меж разными институтами.

Перечень литературы:

1. «Банковское дело. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что справочное пособие». И действительно, под ред. Очень хочется подчеркнуть то, что бабичевой Ю.Н., Москва, «Экономика», 1992 г.

2. Надо сказать то, что илларионов А.Н. «Подводя итоги прошлого года (о политике правительства и ЦБ РФ в 1995 году)», Бизнес и банки. 1996 г. № 1.

3. Очень хочется подчеркнуть то, что л.Г. Несомненно, стоит упомянуть то, что ефимова. «Банковское право», Москва, «БЕК», 1994 г.

4. Все давно знают то, что усоскин В.М. «Современный коммерческий банк: управление и операции», М., «Вазар-Ферро»,1994 г.

5. Несомненно, стоит упомянуть то, что ю.М. Не для кого не секрет то, что букато, В.Г. Возможно и то, что львов. «Банки и банковские операции в Рф», М., 1996 г.

6. Очень хочется подчеркнуть то, что парамонова Т.В. «Банк Рф: взор в будущее», «Экономика и Жизнь» №9, 1995 г.

7. Очень хочется подчеркнуть то, что нормативные документы:

* Конституция, как все знают, Русской Федерации;

* Гражданский Кодекс, как заведено выражаться, Русской Федерации;

* Закон, как мы привыкли говорить, Русской Федерации «О банках и банковской деятельности»;

* Федеральный закон «О Центральном Банке, как мы выражаемся, Русской Федерации (Банке Рф);

* Закон, как заведено выражаться, Русской Федерации «О денежном регулировании и денежном контроле»;

* Аннотация Банка Рф №1 от 1.10.1997г. «О порядке регулирования деятельности банков» (новенькая редакция Аннотации №1 от 30.01.96 «О порядке регулирования деятельности, как люди привыкли выражаться, кредитных организаций»).

8. Как бы это было не странно, но официальный сервер Банка Рф в Вебе ( http://www.cbr.ru/ ).

  © Реферат плюс

  © REFERATPLUS.RU